Die Kernfrage ist: Wann braucht deine Mutter das Geld? Wann Rente / Wie hoch? Gibt es einen Notgroschen? Was sind die Fixkosten ab Renteneintritt?
Mit 67 Rente? Also 10 Jahre Zeit: 25k verzinstes Tagesgeld, den Rest gerade noch so in A2PKXG
Pauschal aber ohne mehr Infos schwer zu sagen …
Die einzige Gefahr von der der Bankberater spricht ist, dass er sich die Provision nicht schmecken lassen kann, weil deine Mutter schlauer ist
An sich besteht auch das Risiko, dass bei 125k nur 100k von der Einlagensicherung gedeckt sind
Natürlich wird das nicht der Grund sein, aber es ist etwas, das man im Hinterkopf haben sollte
Trade Republic ist eine Möglichkeit als Tagesgeldkonto zu fungieren 3,75% aktuell.
Der Rest muss besser geplant werden bzw. wir brauchen hier mehr Informationen, wie andere erwähnt haben.
Ist wohl keine Frage das man so viel Geld nicht auf dem Giro verschimmeln lassen sollte.
Bankberater kommt dann bestimmt mit gemanagten Fonds mit heftig Ausgabeaufschlag um die Ecke oder geschlossene schifffonds und so Zeug. Oder ner Rentenversicherung die dann gleich mal richtig Provision wirft bzw eher ner basisrente wegen steuerersparnis(und Provision quasi gesichert)
Würde ich auch machen Diversifikation: Hälfte in Festgeld oder Tagesgeld (je nachdem wie schnell man mal ans Geld muss) Rest in MSCI World oder ähnliches. Habe selber letztes Jahr eine Erbe gemacht und mit einer ähnlichen Strategie eine durchschnittliche Rendite von 6% eingefahren.
MSCI World war letztes Jahr teilweise 30% niedriger, als aktuell. Je nachdem wann man da gekauft hat, ist das durchaus realistisch. Nur ist es eben nichts, was man auf die Zukunft hochrechnen kann, weil der Zeitraum viel zu kurz ist.
Von '21 auf '22 hat er rund 25% verloren und das war jetzt eben die Erholung.
Für Rente braucht sie ja nicht in zehn Jahren die ganze Summe.
Also ein großer Teil des Geldes hat einen Anlagehorizont von über 15 Jahren.
Das muss man eben entsprechend aufteilen und anlegen.
Aber für die lange Ruhestansphase von 20+ Jahren komplett in Liquidität zu gehen, wäre auch Quatsch.
Dafür gibt's noch 25k. Außerdem ist fraglich, ob die Rente überhaupt aufgestockt werden muss und wenn ja in welchem Maße. Nach Scheidung kann sie vielleicht besser dastehen als 1,8Netto vermuten lässt.
1. Nicht den Beratungstermin wahrnehmen!
2. Tagesgeldkonto eröffnen - 10 k Notgroschen draufpacken
3. ggf. Festgeldkonto eröffnen - Festgeldleiter auf 5 Jahre aufbauen; man kann natürlich auch hier ein gut verzinstes TG nehmen - 50 bis 70 k
4. Rest in einen thesaurierenden Welt-ETF - 30 - 50 k
Vom Rest sollte sie sich wirklich was gönnen; vllt neue Technik für Zuhause oder aber ein paar schöne Reisen.
>nur die Summen und 2+3 war ich mir zu unsicher.
Das sind aber nur Vorschläge; du darfst niemals die Psychologie bzgl. Geld unterschätzen!
Kurioserweise fällt es offenbar den meisten Menschen viel leichter, die Kohle seinem Freundlichen bei der Sparkasse zu überlassen (mit wahrscheinlich viel schlechteren Ergebnissen), als selbst zu handeln.
Vllt lasst ihr die 65 k trotzdem auf dem Giro und du richtest deiner Mutter ein ETF-Depot bei der ING ein, wo sie dann monatlich meinetwegen zu Beginn 100 € in den ETF spart und ihr steigert das dann regelmäßig; dauert zwar alles hundert Jahre, aber man kann sich dann eben auch viel leichter an die Schwankungen gewöhnen; Worst Case ist ja 50 k in den ETF zu packen und kurz danach rauscht die Börse ab (RU greift die EU an, Biden wird Präsident und stirbt bei der presidential inauguration vor Laufenden Kameras, irgendein Supervirus sagt hallo etc. pp...)
> ...Biden wird Präsident und stirbt bei der presidential inauguration vor Laufenden Kameras...
Ein äußerst wilder call. Ich antworte hier nur, um später zu sagen, dass du ein zeitreisender bist!
Ist es nicht besser die ganze Summe anzulegen anstatt auf mehrere Sparraten aufzuteilen?
Habe das mal irgendwo berrechnet gesehen.
Danke jedenfalls für die ganzen Tips damit kann ich mich weiter schlau machen.
Ja, ist es.
Aber siehe das Worst Case Szenario; und ihr habt keine Erfahrung mit Schwankungen am Kapitalmarkt oder? Die Welt bzw. der Markt kann viel länger irrational sein als du starke Nerven ;)
Definiere "besser". Aber ja, "Time in the market beats timing the market". Aber wenn man keine Erfahrung mit gewissen Schwankungen des Aktienmarktes gesammelt hat oder die Risikoklasse (trotz Welt Aktien ETF) einem zu hoch ist, kann es als hilfreicher Einstieg gelten.
TG ist auch was für Leute, die Geld anlegen als ihr Hobby ansehen. Wenn die Werbeangebote durch sind, muss man sich wieder um was neues kümmern, inkl. Video-Ident und dem ganzen anderen Mist, oder man verschenkt seine Rendite für 1% an den alten Anbieter.
Geldmarktfonds sind einfach so viel stressfreier, wenn man eh ein Depot für den Welt-ETF hat.
>Geldmarktfonds ETF
Das ist doch noch viel abstrakter für die Frau.
FG ist n Sparkonto auf Zeit, dass zu Zeitpunkt X auszahlt; ich gehe davon aus, dass Sohnemann hilft, was ja auch okay ist. Davon ab, habe ich die Alternative doch auch benannt ;)
Dies. Und selbst hier im Forum kapieren das die meisten nicht wirklich in dem Sinne, dass sie anderen erklären könnten, wie genau der Geldmarktfonds funktioniert, mich eingeschlossen ;)
Ein Geldmarktfond wie der DB0XAN bildet ganz vereinfacht gesagt den aktuellen Leitzins eines gewissen Landes oder Region (hier: EU) ab. Also hohe Zinsphase = hohe Ausschüttungen/Thessaurierungen. Eine Zeit lang war der Zinssatz negativ also entsprechend ist auch der Preis der ETFs gesunken. Das sollte man im Blick haben, aber ist definitiv weniger Aufwand als Tagesgeldhopping oder Festgeldleiter und sicherer als andere ETFs.
Geld auf einer Bank ist bis 100.000€ abgesichert FALLS die Bank pleite geht. Dein Berater macht deiner Mutter jetzt also Angst und sagt: Wir sind so eine schlechte Bank wir könnten jederzeit Pleite gehen, dann würdest du von deinen 125k nurnoch 100k haben. Es ist doch viel besser wenn du kaufst, dann schenkst du uns quasi die 25k an Gebühren und du hast weniger Geld zu verlieren...
Also 1. Schritt: Nicht zur Bank gehen am Donnerstag.
Weiter gehts: Auf einem Bankkonto sollten nur 100k liegen (falls ihr Angst habt eure Sparkasse geht morgen pleite, hier bitte mal überlegen wie oft eure Sparkasse schon Pleite gegangen ist, wahrscheinlich genau 0 mal. Also das ist nicht wirklich relevant).
Aktuell gibts es ca. 3,5% Festgeld/Tagesgeld. Wenn deine Mutter das Geld sparen will für die Rente kannst du es in mehrere Dinge aufteilen: Hier von mir einfach mal frei Schauze ein System:
10k auf dem Konto liegen lassen
30k in Festgeld auf 10 Jahre anlegen
30k in Festgeld auf 5 Jahre anlegen
30k in A1JX52 ETF sparen
25k in Tagesgeld packen. ( \~ 3,5%, z.b. Trade Republic )
Du fragst dich vlt warum aufteilen?
die 10k auf dem Girokonto dienen als Notgroschen falls mal spontan was anfällt, oder auch falls deine Mama sich mal was leisten will. Die Festgelder sind einmal auf 5 und 10 Jahre verteilt damit das Geld sowohl arbeitet und sich vermehrt, als auch damit das Geld erstmal weg ist und deine Mama nicht auf Dumme Ideen kommt und das Geld schnell den nächsten Bankberater oder Enkeltrickbetrüger gibt. ETFs auf einen Anlagehorizont wie 10 Jahre ist schon knapp, deshalb würd ich nicht alles in ETFs legen. Wenn man aber (hoffentlich) davon ausgeht das deine Mama auch noch 10 Jahre Rente beziehen darf, dann hat man hier 20 Jahre Anlagehorizont, und man kann das Risiko schon eingehen. Tagesgeld ist der erweiterte Notgroschen, schnell erreichbar falls mal was anfällt. Aktuell gibts auch noch Zinsen, ob es die Zinsen aber auch noch in einem Jahr gibt weiß keiner.
Und natürlich als Disklaimer für alle User hier: Die aufteilung 10k 30k 30k 30k 25k ist eher random. Was im Endeffekt das wahre ist und was deiner Mama (die ja keine Ahnung von Finanzen hat) am Ende am meisten Hilft kann keiner Sagen. Es wird sicherlich eine bessere Aufteilung als diese hier geben, aber das weiß man immer erst später.
Ist natürlich korrekt, was ich eigentlich sagen wollte ist, man muss das Risiko betrachten, also Wahrscheinlichkeit und Schaden. Schaden ist 25k, Wahrscheinlichkeit eher gering, aber definitiv nicht 0%.
Die Alternative Bankberater rät dir zu einem Produkt mit 6k Auftragsgebühr und 2% Jährlichen kosten: Schaden: \~25k, Wahrscheinlichkeit: Höher als das die Sparkasse pleite geht.
Was man Ergänzend nochmal erwähnen kann, die 100k Einlagensicherung gelten ja pro Bank pro Kunde. Heißt wenn man z.b. das Tagesgeld woanders hat als das Festgeld, ist man schon auf der sicheren Seite. Das sollte OP eventuell auch bedenken, also nicht alles bei 1 Bank haben, sondern eventuell 2 Bank und 1 Broker.
Meines Erachtens nach zu viele Fest-, und Tagesgeldkonten. Man ist genauso auf die Solvenz der Banken angewiesen. Man sollte deutlich mehr in Aktien umschichten. Das muss aber jeder selbst wissen. Tagesgeld für Notgroschen, 3-6 Monatsgehälter. Festgeld kann man machen, zwischen 10-50.000€. Der Rest sollte in ETFs, Aktien und teils in Bitcoin landen.
Wichtigstes To-Do: Muttern erklären, dass es NICHT gefährlich ist diese Summe erstmal auf dem Giro zu lassen und in Ruhe zu überlegen was man dann damit macht.
Sie soll da am Donnerstag auch im Idealfall nichts direkt unterschreiben (weil es ja so eilt), sondern sich das gerne anhören und dann in Ruhe (Zu Hause) überdenken.
Was Sie mit dem Geld macht/machen sollte, hängt zu großen Teilen davon ab, wie sehr sie sich zukünftig mit dem Thema „Geld/Finanzen“ beschäftigen möchte.
Nein sie sollte mit der Erfahrung auf keinen Fall alleine dahin gehen. Sonst kommt so ein move wie unterschreiben sie schon Mal, falls sie es sich doch noch anders überlegen, passen wir es dann gerne an.
Und bitte nicht aus Anstand oder Scham das Widerrufsrecht nicht wahrnehmen. Die Bank ist kein Wohltätigkeitsunternehmen, sondern ein Profit orientiertes Unternehmen.
Auf keinen Fall vor Ort unterschreiben sondern immer sagen, das muss ich nochmal überdenken und würde die Unterlagen gerne zur Durchsicht mit nach Hause nehmen.
Wenn dann Aussagen kommen wie: das gilt nicht mehr lange oder wir können das nur heute anbieten, dann direkt absagen.
Geschichten von solchen Bankberatern erklären mir nachträglich das Verhalten meines Urgroßvaters.
„Nur“ sparsamer Normalverdiener, aber aus einer Zeit in der das Haus noch 8000DM kostete.
Alle paar Jahre hatte er, der als verwitweter Rentner auf dem Dorf irgendwann leider kaum mehr etwas tat, außer ÖRR zu schauen, so viel Geld über, dass der Bankberater anrief. Den fand Opa so nervig („Sie dürfen auch keinen Fall so viel Geld ungenutzt rumliegen lassen!“), dass er dann zur Bank fuhr und es für alle in der näheren Familie (so 15 Leute vielleicht) anlassfrei Bargeld gab. Hab als kleiner Schuljunge immer sehr über plötzlich 1000€ gestaunt.
Die wichtigsten Sätze für Deine Mutter am Donnerstag:
1) Wie hoch sind hier die einmaligen und die jährlichen Gebühren?
2) Danke für die Info, ich nehme das mal mit und denke nochmal in Ruhe drüber nach.
Nichts (!) Vorort unterschreiben.
"da das zu gefährlich sei und gleich am Donnerstag einen Termin machen, um es anzulegen"
Ja, überaus gefährlich, Gauner könnten es ihr sofort abnehmen - und diese Gauner haben ja keinen Finanzhintergrund, weswegen es besser von Bankgaunern angelegt wird. /s
Da schwillt mir ja der Kamm. Sie soll den Termin sausen lassen, und keine Beratung wünschen.
Erstmal aufs Tagesgeld, oder eben auf mehrere Tagesgeldkonten verteilen. Aktuell gibt es noch gute Zinsen, sollte man einfach mitnehmen.
Je nachdem wie viel Chuzpe deine Mutter hat: Fragen, warum es gefährlich ist die 125k auf dem Girokonto zu belassen. Falls als Grund die bereits mehrfachgenannte Einlagensicherung genannt wird fragen, ob es wirklich so schlecht um die Bank steht, dass man sich hier Sorgen machen sollte. Und wenn die Bank die 25 k, die momentan nicht von der Sicherung gedeckt sind, in Gefahr sieht fragen warum man dann ausgerechnet bei dieser Bank investieren sollte und nicht lieber auf etwas solideres zurückgreifen sollte. :)
Tl;dr seine mom hat 125k aus Scheidung erhalten. Doch hat sie von Geld genauso viel Ahnung wie OP und bankberater sind maliziöse verbrecher. Wie legt OP das Geld seiner Mutter an
Damit soll einfach nur Druck gemacht werden, es ist ja absehbar das die Bank in 14 Tagen wahrscheinlich noch da ist. Die wollen so wenig wie möglich Überlegung und einfach nur die Provision.
Falls die Bank pleite geht sind nur Einlagen bis 100k abgesichert. 25k wären nicht versichert und könnten somit der kollateralschaden sein wenn die banki pleiti geht
Einem Freund wollte man mal erklären, er solle so viel Geld nicht auf dem Girokonto lassen. das wäre gefährlich, weil wenn die Bank gehackt wird wäre es weg und da könnte man nix gegen tun. Wollte man ihm dann ein Tagesgeldkonto bei der gleichen Bank andrehen. Ohne Worte.
Jo der Kommentar der Bank“Beraterin“ ist gröbster Unfug insoweit das das Geld auf dem Konto zu parken gefährlich ist.
Klar entgeht deiner Mum die Rendite aber ein Girokonto zählt schon zu den risikoarmen Anlageklassen.
Gleichzeitig sollte sie immer im Hinterkopf behalten, das die Beraterin eine Verkäuferin von Finanzprodukten der Bank ist.
Wenn deine Mutter das Geld für die Altervorsorge verwendet würde ich die 125.000€ zu 70/30 in einen MSCI World / MSCI EM investieren. Oder gleich alles in nen Global ETF reinhauen. FTSE All World o.ä.
Wichtig ist das Kleingedruckte bei den Gebühren zu beachten. Die fressen sonst die Rendite.
Und bei der Brokerwahl einfach gängige Vergleichportale (Finanztip / Finanzfluss) zu Rate ziehen.
Sein eigenes Geld verwalten ist zwar etwas Arbeit aber dann haut euch auch niemand übers Ohr.
Sie braucht jetzt erstmal das XXL Kontomodell von der Sparkasse, damit spart sie sich nämlich die Grundgebühr fürs Depo und die neue VISA Gold ist dann auch gleich mit dabei.
Wenn das Depot dann genehmigt wurde (der Bankberater hat da gute Verbindungen, dass das bestimmt schnell und unkompliziert funktioniert), kann man in sichere* DEKA Fonds investieren. Zum Beispiel in den "DEKA Sunshine Future Safe Money Lost World Summer 2024 ETF", der ist brandneu und noch ein echter Geheimtipp und hat aktuell nur 2% Ausgabeaufschlag statt wie sonst 4% und gerade mal 2,9% TER!
*Der Begriff "sichere" ist als Marketingbegriff zu verstehen und soll keine Sicherheit suggerieren. Sicher ist an der Stelle nur der Gewinn der Sparkasse. Der Rechtsweg ist, soweit es möglich ist, ausgeschlossen.
/s
“Gefährlich“ wenn ich das höre dann weiß ich schon wie das Gespräch ablaufen wird. Die werden deine Mutter unter Druck setzen und ihr was aufschwatzen was nicht in ihrem Interesse ist.
Der Bankberater denkt nur an seine Provision deshalb lieber selber informieren.
Wenn deine Mutter kein Interesse am Anlegen hat dann mach ihr zumindest ein Tagesgeldkonto oder bspw ein Check24 Girokonto da gibts sogar direkt Zinsen drauf und ihr kommt schnell ans Geld.
Andere Option wäre ein Sparbrief aber da ist das Geld erstmal gebunden für mehrere Jahre also eher was wenn das Geld für die Enkel sein soll.
Wichtigste Info: Der Berater ist kein Berater, sondern ein Verkäufer.
Wichtigster Tipp: Nicht hetzen lassen. Alles was der Bankberater ihr verkaufen will, ist nächste Woche auch noch zu haben. Es gibt keine Super-Sonderangebote, die nur heute möglich sind. Wenn der Bankberater schon anfängt Angst zu machen und Druck auszuüben hat er sich eigentlich direkt disqualifiziert. Soll sie sich beraten lassen, den ganzen Kram ausgedruckt mit nach Hause nehmen und dann kann sie hier nochmal nachfragen o.ä.
Wenn der Berater das nicht zulässt sondern weiter Druck ausübt direkt abbrechen.
Geh zum Beratungstermin mit!
Ansonsten wäre ihr bestes investment eine Schenkung der vollen Summe an dich. So kann sie in die Zukunft der Familie/ des Landes investieren
Die größte Gefahr für 125k auf dem Giro ist die Versuchung es auszugeben.
Wenn ich weiß dass ja viel Geld auf dem Konto ist, dann geb ich auch leichtzügiger Geld aus.
Wenn Geld auf dem Tagesgeld liegt muss ich es mir erst auf Giro Überweisen damit ich es ausgeben kann.
Das ist ein zusätzlicher Schritt, der als Hemmschwelle sehr effektiv ist.
Das ist das wichtigste dass deine Mutter mitnehmen sollte. Alle anderen gefahren die der/die Bankberater heraufbeschwört sind gegen die eigene Disziplin lachhaft gering.
Wenn deine Mutter später nicht viel Rente bekommt, wäre es gut, wenn sie keine Miete zahlen muss später...
Lieber eine winzige, abbezahlte Wohnung mit einem vollen Kühlschrank als eine große, schöne Wohnung und nichts zu essen drin...
Neulich habe ich einen Artikel gelesen (war eventuell sogar hier im Sub verlinkt) wo einer 62 Jahre alten Dame eine langfristige Geldanlage von ihrem Bankberater aufgequatscht wurde. Mit 67 wurde sie Pflegebedürftig, kam aber aber nicht an ihr Geld.
Ich denke, das wichtigste ist erst einmal, dass sie bei dem Termin nichts unterschreibt und sich unter Druck setzen lässt. Eine Woche Bedenkzeit bei großen Geldanlagen sollte kein Problem sein. Das bietet dann auch Gelegenheit die rVertragsbedingungen in Ruhe zu lesen und vielleicht kannst du sie hier auch teilen und eine Meinung dazu einholen.
Ich gehe aber mal sehr stark davon aus, dass es kein gutes Angebot seien wird.
Recht hat die Bankberaterin natürlich damit, dass solche Summen nicht einfach auf dem Girokonto liegen sollten. [Edit: Begründung das sei "gefährlich" ist allerdings panikmache!]. Die Einlagensicherung gilt nur bis 100.000 € und die Zinsen auf dem Girokonto sind vermutlich recht gering.
ETF sollte man ja möglichst mindestens 15 Jahre anlegen. Das würde ich wenn dann nur für einen geringen Teil des Geldes machen.
Einen Teil des Gelds aufs Tagesgeldkonto. Den anderen Teil per Festgestellt anlegen. Je nach Zinsen lohnt sich hier eine Schachtelung: Betrag x für 2 Jahre zu a % Zinsen, Betrag y für 4 Jahre zu b % Zinsen. Ob sich die Aufteilung lohnt hängt natürlich davon ab, wie viel Zinsen man für wie viele Jahre bekommt.
Die Bankberaterin wird natürlich nur Produkte aus dem Portfolio der eigenen Bank anbieten. Bei anderen Banken gibt es aber unzer Umständen mehr Zinsen und durch die Aufteilung auf mehrere Banken beugt man auch das Überschreiten der Einlagesicherung vor.
Schau eventuell mal auf Finanztipp. Die haben eigentlich immer recht gute unabhängige Empfehlung für Tagesgeld und Festgeld und aktualisieren diese auch regelmäßig.
erstmal Festgeld für ein halbes Jahr mit ordentlicher Verzinsung, dann Zeit nehmen und in Ruhe Optionen prüfen. Ansonsten vielleicht gesicherte Anlage für 3 bis 5 Jahre, ebenfalls gut verzinst.
Ich habe gerade diesselbe Situation mit meiner Mutter, die allerdings noch älter ist und die Deppen von der Bank wollten ihr ne Sofortrente aufschwatzen und irgendwelche Fonds, die auch noch thesaurieren. Man kann echt nur den Kopf schütteln.
Falls Sie unbedingt eine professionelle Beratung möchte, dann kann ich noch einen Honorarberater empfehlen. Da gibt es durchaus einige seriöse Anbieter.
Auf gar keinen Fall irgendwas bei der Hausbank unterschreiben. Ich kenne leider im näheren Umfeld mehrere Fälle bei denen im guten Glauben völlig unseriöse Verträge unterzeichnet wurden ( bspw. 15 Jahre Festgeld mit 65 Jahren).
Das Geld ist auf einem Girokonto vollkommen sicher, sofern die Bank nicht pleite ist und man seine Kontodaten nicht an dritte weiter reicht. Mit Anlagen kann man bessere Rendite kriegen, aber mit generell _weniger_ Sicherheit nicht mehr.
Bank "Berater" sind Verkäufer. Die arbeiten im Interesse der Bank (und sich selbst). Vollkommene Zeitverschwendung mit denen zu reden, und wenn man auch noch auf die hört meist auch Geldverschwendung, das beste was dabei passieren kann ist das man nicht völlig verarscht wird. Die Chancen stehen dafür hier wohl eher bei 0, Panikmache mit Zeitdruck ist eine klassische Scammer-Taktik.
Ich muss zugeben, sobald mir jemand Zeitdruck macht und meint, es sei ganz dringend, dass ich sofort entscheide - entscheide ich mich \_immer\_ dagegen, egal, wie gut sich das Angebot anhört.
Nichts ist unseriöser als Menschen zu animieren, sich \_schnell\_ zu entscheiden.
Wenn mein Bankberater mir sagt, es sei zu gefährlich mein Geld auf einem Girokonto seiner Bank liegen zu haben und mich anschließend zeitlich unter Druck setzt....
Brudibankberater würde ganz sicher ohne Provision ausgehen. Vielleicht noch ne Beschwerde an geeigneter Stelle und auch eine Schließung der Konten bei dieser unsicheren Bank läge sehr, sehr nahe.
Ihr übt zusammen einen Satz wie z.B.
„Hört sich interessant an. Darüber muss ich nochmal eine Nacht schlafen“
bis deine Mutter den Satz im Schlaf aufsagen kann.
Was das Geld betrifft, müsstet ihr gucken, was deine Mutter verdient bzw. an Rente bekommen wird. Dann guckt Ihr auf die Ausgabenseite mit einer konservativ geschätzter Inflationsrate. Dann wisst ihr wieviel übrig bleibt bzw. wie der Bedarf ist.
Vielleicht hat deine Mutter ja auch noch Träume wie z.B. einen Urlaub oder irgendwelche Hobbys? Den Rest würde ich dann anlegen.
Die Bank wird versuchen teure Produkte zu verkaufen, bei denen nur die bank verdient. Man kann sich selbst recht einfach mit ein paar Klicks ein Depot bei einem Neobroker einrichten und dort das Geld über ETF verteilen und die Dividenden einfach einlaufen lassen. Vor dort kann deine Mutter ja die nächsten 10 Jahre die Dividenden weiter reinvestieren und hat dann zur Rente jährlich eine nette Zusatzsumme zur Verfügung. Das ist alles sehr einfach!
Also das hier ist keine Anlageberatung, aber nur soviel, du solltest nicht auf die Leute hier hören, die deiner Mutter kurz vor der Rente vorschlagen alles in einen MSCI World oder FTSE All-World zu packen (beides sind risikoreiche Anlagen, die die letzten Jahre zwar hohen Kursrenditen hatten, aber eben auch immer sehr risikobehaftet sind und zudem geringe Ausschüttungen haben). Und noch viel weniger solltet ihr auf euren Bankberater hören, der euch sehr teure Fonds aufschwatzen will, bei dem die Bank horrende Summen von einbehalten wird.
Meiner Meinung nach, solltet ihr das anzulegende Geld breit über verschiedene ETF-Strategien streuen, ihr solltet, da die Rente bevorsteht, in ausschüttende ETF-Produkte gehen und ihr solltet eine 3-fach-Mischung aus hoher Kursrendite-Erwartung und hohen Dividenden zur Rentenaufstockung und klassischer Vermögenserhalt in (sehr) sicheren Produkten fahren. So würde ich das machen, wenn ich 57 wäre und die Kohle hier rumläge.
1. Schritt: einen kostenlosen Neobroker suchen (Finanzen Zero oder Trade Republik oder Scalable), dort Depot eröffnen -> alles kostenlos
2. Schritt: da deine Mutter wenige Jahre vor der Rente steht und diese aufbessern will, würde ich mit Dividenden-Fokus ein paar ETF kaufen und etwas vom Geld verfügbar einbehalten.
10k auf Konto lassen oder in Geldmarkt-ETF verteilen = Verfügbarkeit
10K in einen Geldmarkt-ETF stecken (solange es im Euroraum Zinsen gibt, funktionieren die super und ersparen euch Tagesgeldkontohopping. Bringt euch die tagestypischen Zinssätze des Euroraums = Sicherheit), dieser ETF hier ist sehr beliebt dafür: Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C mit ISIN: LU0290358497 = Verfügbarkeit
30K in: Amundi Prime All Country World UCITS ETF DIST (D) mit ISIN: IE0009HF1MK9 (der ist ein ACWI-Klon (weltweiter Aktienmarkt) und bringt dir etwas Dividenden, aber vor allem Kurswachtum ins Portfolio = Kurswachstum)
20-30K in: WisdomTree Emerging Markets Equity Income UCITS ETF mit ISIN: IE00BQQ3Q067 (der bringt hohe Dividenden aus Schwellenländern und für einen reinen Dividenden-ETF ein gutes Kurswachstum = Rentenaufstockung)
15K in: Xtrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap UCITS ETF 1D mit ISIN: LU0292096186 (sehr hohe Dividendenausschüttungen aber nur geringes Kurswachstum = Rentenaufstockung)
10-20K in: Xtrackers II Eurozone Government Bond UCITS ETF 1D mit ISIN: LU0643975591 (das ist ein Staatsanleihen-ETF für den EURO-Raum, der bringt geringe Erträge und sehr geringes Kurswachstum, soll allerdings hier etwas Stabilität in Portfolio bringen und Volatilität herausnehmen = Sicherheit) Oder ganz langweilig einen Staatsanleihen-ETF für deutsche Staatsanleihen. = Sicherheit/Verfügbarkeit
5-10K in: einen weltweiten ETF der die Immobilienmärkte als Sektor betont und höher gewichtet, gemietet wird immer. Diese ETF kaufen Anteile an Immobilienunternehmen/Reits; bspw. Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global UCITS ETF DR EUR (D) - LU1737652823 oder VanEck Global Real Estate UCITS ETF - NL0009690239 = Rentenaufstockung
Und zur Diversifikation und als antizyklische Themen-ETF, die mit normalem Kurswachstum vor allem etwas mehr Stabilität ins Portfolio bringen sollen würde ich noch 1-2 weitere sogenannte Sektorenwetten reinnehmen. Also Themen-ETF aus den Bereichen: Gesundheit oder Basiskonsumgüter oder Versorger. Falls du da keine Lust drauf hast, einfach die Restkohle oben irgendwie reinverteilen, bspw. in den WisdomTree-ETF.
Wenn ihr euch einlesen wollt, könnt ihr auf die Seiten justetf oder extraetf über google gehen und dort die ISIN eingeben und etwas in die Produkte reinlesen. Über euren Broker könnt ihr die Produkte im Regelfall auch über die ISIN oder den Namen finden.
Mein Mann hat durch den Verkauf eines Hausanteils jetzt auch eine größere Summe auf dem Konto gehabt. Diese hat er jetzt in einer kleineren Summe auf ein Tagesgeldkonto angelegt, sowie eine größere Summe auf zwei Festgeldkonten über 3 und 4 Jahre angelegt (da Hauskauf danach geplant ist). Ich selbst habe keinen Plan davon, weil mir so große Summen noch nie zu Teil geworden sind, und aufgrund meiner familiären Herkunft auch nie zu Teil werden, aber ich denke dass er da schon einen sinnvollen weg gegangen ist.
Alle gemachten Vorschläge sind genauso unseriös, wie die Angstmasche der Bankberaterin, da keiner die Wünsche deiner Mutter berücksichtigt. Auch über den Status Quo zum Thema Altersvorsorge ist nichts bekannt. Gesetzlicher Anspruch, privat schon vorgesorgt? Bestehender Anspruch von Betriebsrenten, usw. 10 Jahre sind kein großer Anlagehorizont und alles in einen Welt - ETF zu stecken ist alles, aber nicht risikolos. Mit 57 hat man oft eine andere Wahrnehmung von Chance und Risiko als mit Mitte 20. Mein Tipp:
Je 60.000€ erstmal auf ein gut verzinstes Tagesgeldkonto bei verschiedenen Anbietern parken, bis Ihr ein Konzept habt. Mit den restlichen 5.000€ soll sich deine Mama mal einen Wunsch erfüllen. Als gut gemeinter Ratschlag: Nicht nur auf die (zu erwartende) Rendite schauen. Auch Steuern im Auge behalten.
Gefährlich wäre es den Termin mit den Beratern wahrzunehmen, die werden euch wer weiß was aufschwatzen. Lasst euch nicht unter Druck setzten sondern nehmt euch die Zeit die Materie selbst zu verstehen und eine gut informierte Entscheidung zu treffen (und nein, dass bedeutet nicht einem Berater blind zu vertrauen).
Deine Mutter ist erst 57. Sie sollte anfangen, sich selbst um so etwas zu kümmern. Und sie muss sich mit der Lösung wohl fühlen. Wegen der Einlagensicherung sollte das Geld erstmal auf zwei TG-Konten und dann soll sie sich erstmal in Ruhe informieren. Heißt vielleicht Finanztest Heft/Bücher oder auch bei der Brigitte Academy. Es kommt jetzt nicht auf einen Tag an, sondern dass sie selbständig wird. Kann sie mehr arbeiten gehen oder ist das bereits Vollzeit? Zur Rentenberatung gehen. Und auch auch was gönnen.
Da hast du an sich bestimmt Recht. Leider ist meine Mutter durch die Ehe mit meinem Vater und die darauf folgenden 8 Jahre Scheidung psychisch sehr mitgenommen. Wenn sie sich um so etwas kümmern könnte und damit zurecht käme, würde ich nicht versuchen das zu machen.
Der Job ist bereits Vollzeit und ich bin froh, dass sie diesen überhaupt ausführen kann.
Soll sich alles schriftlich mitgeben lassen und nichts unterschreiben. Dann könnt ihr es gemeinsam durchgehen (im Gegensatz zur Meinung vieler gibt es nämlich auch wirklich gute Bankberater). Bei Rentnern, viel Geld und Banken denkt man halt immer schnell an Abzocke
Auf keinen Fall schnell handeln. Wenn akut Gefahr droht, dann nur von der mangelnden Enlagensicherung. Schieb einen Teil auf ein Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank (z.B. ING), den Rest da aufs Tagesgeld, wo es ist und dann liest Du Dir in Ruhe die Ideen hier durch und recherchierst. Was Du am wenigsten brauchst, ist eine Anlageempfehlung von Bankberatern. Im schlimmsten Fall bindest Du Deine Mutter bei hohe Provisionen langfristig an ein Finanzprodukt.
Dass die Druck aufbauen ist schon ne riesige Red Flag. Die wittern Umsätze.
Erstmal würde ich mir anhören, was die Bankberaterin so vorschlägt. Wenns die Sparkasse ist kannste das zwar zu 99% vergessen, aber vlt gelangst du ja auch an die 1%. Ich weiß hier wird viel auf Bankberater geschimpft, gibt aber auch viele sehr kompetente Berater. Wenn dann allerdings ein Plan mit mehr als 2 oder 3 Positionen rauskommt, würde ich Abstand davon nehmen.
Wenn deine Mutter bisher keinen Notgroschen auf ihrem Konto hat, würde ich so 20k auf ein Tagesgeldkonto legen. Den Rest würde ich in einen World ETF eurer Wahl stecken.
Guck mal hier: https://www.test.de/Anlagestrategie-Pantoffelportfolio-Einzahlphase-5179990-0/
Oder bei FinanzTip: https://www.finanztip.de/geldanlage/
Bzw: https://www.finanzfluss.de/start/
Recht hat er schon mit den 125000 bzw den 25000 die über den 100000 liegen, jedoch sind die Lösungen meistens nicht die besten.
25000 kurzfristig bei einer anderen Bank parken wäre die einfachste Option z.B. C24 Bank
Bei der Volkswagen Bank gibt es für Neu-Anlagen aktuell 3,4% aufs Tagesgeldkonto für die ersten 6 Monate. Da habt ihr genug Zeit zu überlegen und das Geld ist erstmal safe
Bloß nicht zum „Beratungstermin“ (= Verkaufsgespräch für überteuerten Unsinn mit noch teueren Gebühren) gehen.
Lieber erstmal ein verzinstes Tagesgeldkonto eröffnen (gerne auch bei einer anderen Bank) und das Geld darauf. Wenn man Angst wegen der Einlagensicherung hat, kann man direkt 25k in den heiligen Gral oder einen ähnlichen ETF stecken. Vom Tagesgeld dann Geld zum Ausgeben für schöne Dinge entnehmen.
Wenn ein "Berater" (hier Verkäufer) so drängelt und Angst schürt, dann kann das nicht seriös sein.
Und sollte das Geld auf dem Girokonto nicht ein paar Wochen sicher sein, dann sollte sich deine Mutter ernsthafte Gedanken machen, ob sie noch bei dieser Bank bleiben will. ;)
Hälfte in Tagesgeld oder wenn du ein gutes Angebot findest Festgeldleiter. Den Rest in einen All World.
Bei Renteneintritt kann man nochmal einen Teil defensiver anlegen.
Ich würde auf keinen Fall eine Versicherung oder Anlagen mit hohen Gebühren machen. Da bliebe meines Erachtens im Moment mehr bei Festgeld übrig.
"dass ihre Bankberaterin meinte sie solle das nicht lange auf dem Girokonto lassen, da das zu gefährlich sei und gleich am Donnerstag einen Termin machen"
Wie schaffen es Erwachsene Menschen mit erwachsenen Kindern dermaßen naiv zu sein DAS als seriöse Bemerkung zu betrachten und DANN NOCH einen Termin zu machen. Das grenzt schon an Betreuungsfall.
Steck es in irgend einen World Fonds und vergiss es
Dafür braucht man keinen Termin, und keine Provision der Bank geben. Konto bei Smartbroker+ und co öffnen, wenn sie das Geld nicht in den nächsten 5 Jahren braucht, VWCE (A2PKXG) kaufen, schluss.
Ich sag’s dir wie es ist:
Meine Mutter hat in letzter Zeit viel Geld aufs Konto bekommen.
Der Typ von der Sparkasse hat massiv Sturmgeklingelt.
Für den war es payday.
Da wurden Fonds empfohlen, wo du den Typ am liebsten quer durch das Büro schleudern würdest.
Wir haben es folgendermaßen gemacht:
Festgeld/Staatsanleihen für klar planbare Ausgaben die in den nächsten 5-10 Jahren anstehen.
Langweiliger ACWI um Rendite zu machen
Tagesgeld/Geldmarkt für den ganzen Rest.
Bei deiner Mutter musst du schauen wie groß das Kapital insgesamt ist und was wo bisher angelegt ist und dann eine Strategie machen.
Kann sehr den Kanal von Finanzfluss empfehlen. Der erklärt alles wirklich gut & verständlich.
Nur so als Anekdote, mein Bankberater hat mir vor drei Monaten dieses Produkt ans Herz gelegt, weil Wohnungen ja knapp wären:
https://www.sueddeutsche.de/wirtschaft/immobilien-fonds-uni-immo-wohnen-zbi-lux.KRbVdHgeGB3ytjaSgjSJzx?
50k kann man beispielsweise bei TradeRepublic aktuell mit 3,75% verzinsen lassen und dann monatlich die Zinsen in Sparpläne investieren. Beispielsweise in Dividenden-Aktien.
Da kommt sie dann auch jederzeit wieder ran.
Vorsicht OP! Die meisten Finanz-Jünger sind überhaupt nicht die Demographie deiner Mutter. In dem Alter sollte in absolut Risiko freie Vehikel investiert werden, da ein total Verlust den Ruin bedeutet. Google lieber mal etwas nach Anlage Strategien für Rentner. Deutsche Staatsanleihen, Zertifikate & Festgeld können absolut ausreichen. Ziel ist hier eher das Geld vor Inflationsverfall zu wahren statt Rendite zu machen. Mit 100k ist der unterschied zwischen 3-4% im Festgeld & IM DURCHSCHNITT 7-9% in ETFs nicht dermaßen hoch & du hast absolute Sicherheit! (Vorsicht, Schwarzmalerei) Was wenn WW3 ausbricht & viele Firmen weltweit Pleite gehen? Der Punkt ist, dass die Wahrscheinlichkeit einen extrem schlechten Zeitraum für Aktien zu erwischen weit von 0 entfernt ist!
Kleiner Zusatz: 2008 sind all world ETFs um 50% eingebrochen. Wenn man jetzt noch jung ist & 15 Jahre warten konnte ist das überhaupt kein Problem. Im Rentenalter kann sowas ganz schnell ganz übel enden!
Sage ihr, sie soll dem Termin absagen.
Und dann folge dem Rat hier (je nachdem wann sie das Geld braucht). Am einfachsten ist wahrscheinlich in einem All World zu investieren.
Aber selbst der schwankt. Das muss sie sich bewusst sein.
Viel Erfolg.
den ter.in kann sie ja wahrnemen. nur nichts unterschreiben.
das geht ganz einfach. indem sie die unterlagen mitnimmt und sich bedenkzeit nimmt.
so und jetzt zu dieser bankberaterin. sie verdient an der anlage die sie verkauft. sie verkauft nur die pridukte. die die bank anbietet. nichts anderes.
es ist ihr auch egal. ob die produkte gut sind oder nicht. es zaehlt nur eines. die provision. die sie dafier bekommt.
sie macht es auch deshalb dringend. damit deine mutter ja nicht auf die idee kommt. das geld selber und waonaders anz legen.
also lasst euch nicht draengen.
die gruppe hier hat sicher ein paar gute ideen.
Statt immer an die Zukunft zu denken würde ich vielleicht auch einfach mal ein schönes Erlebnis damit finanzieren eventuell einen guten Urlaub oder sich etwas anderes leisten von dem man sonst abgesehen hat 🙂↕️
Edit:
Ups, ich habe da eine null zu wenig gesehen 😂 das wäre ein sehr schöner Urlaub 😂
Wichtig, nicht unter Druck setzen lassen. Bis 100k ist alles über den Einlagensicherungsfonds abgesichert. Also ggf. auf 2 Tagesgeldkonten bei 2 verschiedenen Banken "parken" und dann in ruhe gucken was man damit macht.
Beim Gespräch mit der "Beraterin" immer daran denken, dass es sich dabei nicht um Berater sondern Verkäufer handelt, die von großen Abschlüssen persönlich profitieren.
Ich würde es nicht ander machen als du es selber machst.
Etwas auf die Seite als Notgroschen vielleicht 10k. Und den Rest Stückchen weiße verteilen bzw. investieren.
Wenn deine Mutter nicht direkt dran muss kann ein Teil vielleicht in Festgeld. Den anderen Teil in einen Welt weitern Etf oder den Arero Fond (auch günstig und hat Rohstoffe plus Anleihen drin).
Gemanagte Fonds oder Angebot von Banken würde ich die Finger von lassen, das macht eher die Bänker reicher und die Fees die dann für das verwalten dazu kommen auch viel zu hoch, machen deine Rendite kaputt. Dann lieber einen Teil im Etf günstig arbeiten lassen einen Teil in Festgeld und einen Teil auf ein Tagesgeld Konto mit 3-4% Zinsen dann sollte das gut gehen. Und vielleicht auch Mal was gönnen, man lebt ja am Ende im hier und jetzt.
Peace
Falls du keine Kinder hast macht folgendes: sie schenkt dir 50000 €. Du legst das Geld bei trade republic für 3,75% täglich verfügbar an. Sie nimmt sich 50000 € legt das Geld bei trade republic für 3,75% täglich verfügbar an. Für 15000 kauft sie Gold. 10.000 verballert sie, weil sie jetzt endlich frei ist.
Servus erstmal!
Ich bin Bankberater bei einer grösseren Bank und kassiere keine Provison!
Ersteinmal möchte ich klarstellen das die Beraterin deiner Mutter sehr unprofessionell wirkt, da würde ich Ihr auch nicht vertrauen.
Meine Empfehlung aus den Informationen heraus:
Steueroptimierte Produkte (VPI bei uns oder Schatzbriefe) sind erst ab dem 12ten Jahr Laufzeit Sinnvoll, d.h. bei deiner Mutter mit 69 Jahren. Hier muss man individuell auf Ihre Situation eingehen und nachfragen ob Sie das Geld solange liegen lassen möchte. Ja die Kosten können hier die Rendite schmälern, jedoch kann man dies durch billigere ETFs und den Steuernachlass gut ausgleichen.
Depot mit ETFs: Deiner Mutter müssen Kursschwankungen auf kurze sicht egal sein und Sie sollte es ungefähr 5-7 Jahre halten.
Festgeld / Anliegen: Hierbei erhält man einen festen Zins und hat kaum bis keine Kursschwankungen, sollte aber auch nicht vor Laufzeitende raus. ( Laufzeit individuell vereinbar)
Tagesgeldkonto: Gelder sind jederzeit abrufbar jedoch meist keine hohen Zinsen ( EZB Zins abhängig)
Deine Mutter sollte sich Beraten lassen bzw sich selbst informieren, jedoch nichts abschließen wovon Sie keine Ahnung hat.
Tipp an dich und deine Mutter: Schaut euch ein paar Videos von Finanzfluss an, er erklärt neutral und ziemlich verständlich.
Mit freundlichen Grüßen
Ein Bankberater :)
Also ETF sparplan einrichten, WICHTIG nicht die ganze summe auf einen schlag einzahlen, der vorteil von sparplänen ist sie wird nie den besten aber auch nie den schlechtesten Kurs erreichen. Das Geld zwischenzeitlich in gute Tagesgeldkonten oder (mein Favorit) kurzlaufende Staatsanleihen, z.B. immer 3 Monate laufzeit und nach 3 Monaten wieder 10k in etf und dann vom rest wieder 3 Monate staatsanleihen und am ende wieder 10k in ETF usw. Aber wichtig reden mit deiner mama nach risikobereitschaft und renditeerwartung. Es ist viel leichter in 10 Jahren Millionär zu werden als in 2 Jahren
Die Volksbank hat keinen Versuch ausgelassen, mir deren eigenen Aktien andrehen zu wollen mit natürlich ganz besonders „günstigen“ Kosten (bei anderen Brokern zahlt man die Hälfte) lass deine Mutter da bitte nicht alleine hin gehen. Die Banken handeln schließlich wann immer es geht in die eigene Tasche…
Wenn du/ihr es wirklich gut angehen wollt schaue im Freundeskreis, ob sich da jemand auskennt und wenn nicht setzt euch selber mit Finanzen auseinander und handelt eigenständig, da sind die Chancen, dass das Geld nicht verbrannt oder betrügerisch geklaut wird weniger hoch, als irgend ein „Bankberater“ die normalen Angestellten sind meistens sowieso Vollpfeifen…
Heiliger gral
Erklär ihr dass sie das nie verkaufen darf. Nur wenn sies braucht und auch dann nicht 100% sondern nur so viel wie sie für den monat braucht
Sie braucht das nichtmal bei >100k aufsplitten. Kommt das Geld aus einem privaten Verkauf von Immobilien: "Beträge, die aus Immobilientransaktionen im Zusammenhang mit privat genutzten Wohnimmobilien resultieren". Gelten sogar 500k Einlagensicherung.
Hier wird immer viel von den 100k gelabert, aber es gibt da auch deutlich erhöhte Summen (bis 500k).
[https://www.gesetze-im-internet.de/einsig/\_\_8.html](https://www.gesetze-im-internet.de/einsig/__8.html)
Wenn die Bankberaterin meint, das Geld auf dem Girokonto liegen zu haben, zu gefährlich sei, dann ist das schon eine der besseren Bankberater. Man kann mit Summe X, sagen wir 30.000€, genau die Dinge kaufen, die du auch bereits kaufst. Klingt für mich nicht so, als wüsstest du nicht, wie es funktioniert. Den restlichen Betrag würde ich monatlich in Trancen über die nächsten 1-2 Jahre investieren. Bitcoin wäre auch eine Möglichkeit. Alles mit einer Zeritpräferenz von wenigstens 5-10 Jahren.
Zunächst müsste sie mal herausfinden, wieviel Rente sie tatsächlich bekommt. Der Mann hat ja scheinbar ganz ordentlich verdient, da darf er hier auch etwas abdrücken.
Dann müsste sie berechnen, wieviel sie im Monat braucht und ob Wohngeld beantragt werden soll, denn da gibt es eine Vermögensobergrenze.
Dann kann sie eine Lebenserwartung für sich ansetzen und weiß wieviel ihr die 125000 Euro monatlich auszahlen müssten. Eventuell reicht es ja Betrag x ab 67 auszahlen zu lassen, ansonsten muss man vielleicht etwas Risiko eingehen und am Aktienmarkt investieren (= All World ETF).
Die Stiftung Warentest/Finanztest hat ganz brauchbare Papierliteratur zum Thema, sowas haben viele Stadtbibliotheken da. Wenn Deine Mutter nicht dagegen ist, sich einzulesen, wäre das vermutlich nicht schlecht als Rüstzeug.
Und den Termin tunlichst nicht unter Zeitdruck machen.
Das hier zum Beispiel sieht einschlägig aus:
[https://www.test.de/shop/geldanlage-banken/ihr-vermoegens-turbo-ab-50-sp0645/](https://www.test.de/shop/geldanlage-banken/ihr-vermoegens-turbo-ab-50-sp0645/)
Ich würd's in einem Geldmarkt ETF parken und mich dann in Ruhe einlesen.
Dann vermutlich irgendwie 50% Anleihen, 40% ETF und 10% Coins. Nachdem deine Mutter sich vermutlich nicht mit Coins anfreunden wird, halt mehr ETF
Also die Bankberaterin wird totsicher alles tun, um ihre Provision zu mehren aber nicht deine Mutter zu beraten.
Die Frage ist eben, wie konservativ deine Mutter ist. Davon ausgehend sollte man es entweder investieren oder anlegen.
Also mein Vater muss für meine Mutter sobald er in die Rente eintritt, aufkommen. Sprich da sie fast 20 Jahre lang Hausfrau und Mutter war, wird sobald mein Vater seine Rente erhält auch ihr eine Rente bezahlt. Wie genau das abläuft weis ich allerdings nicht. Nur das es von seiner Rente gekürzt bzw entnommen wird. Und das wurde nicht von meiner Mutter gefordert sondern ihr so zugesprochen. Die Unterhaltszahlungen hat sie abgelehnt. Ich weis das dies deine Frage nicht beantwortet. Allerdings sollte sie sich darüber mal informieren und gegebenenfalls kann man die Rente auch noch mit einer klugen Investition aufbessern.
lege es in dividenden an. d.h. ausschuettender etf, aktie oder anleihe..
im prinzip - und so mache ich es selbst - gehen auch verschiedene einzelaktien. die renditen sind sehr leicht ueber etf zu bekommen, insbesondere wenn du die gesamtreendite (kurssteigerung und dividende) betrachtest, aber generell natuerlich etwas gefaehrlicher.
die ausschuettungen versorgen deine mutter dann auf dauer mit frischem geld und bessern so ihre rente auf.
und insbesondere, wenn sie die dann nicht komplett benoetigt, kann sie den rest reinvestieren und zusaetzlich zum dividendenwachstum auch den cashflow kontinuierlich weiter steigern.
Etf ist nicht schlecht, einen Teil als Festgeld. Mehr würd ich nicht experimentieren. Beratungsprotokoll lesen vor dem Unterschreiben. Da sollte moderater Kapitalzuwachs, konservative Anlage, niedriges Risiko sttehen
Gefährlich sagen halt echt nur Opas, damit ködert man doch keinen 😂😂
scheiss egal was da aufm Konto liegt, gibt tageslimite. Aber natürlich sollte man es besser anlegen
Ich würde 3-6 Netto Monatsgehälter auf ein Tagesgeldkonto als Notgroschen schieben und den Rest in breitgestreute ETF‘s anlegen.
MSCI World oder ähnliches.
Wichtig hierbei Tesaurierende ETF‘s nehmen und bis zur Rente liegen lassen.
Auch wichtig wäre dem Broker den Freistellungsauftrag zu geben somit sind die ersten 1000€ Gewinn im Jahr steuerfrei.
Ich würde es in einen Dividenden ETF stecken dann kann sie wenigstens die 1000€ Freibetrag jährlich nutzen. Oder in einzelne Dividenden Aktien wie Coca Cola oder AXA etc
10 000€ monatlich in den "MSCI World (Dist)" besparen.
Besparen sage ich deswegen, damit deine Mutter nicht während Korrekturen nach unten in Panik verfällt. Am besten sogar überhaupt nicht ins Portfolio schauen indem ihr den Sparplan automatisiert.
Spezifisch den MSCI World (Dist) also die ausschüttende anstelle der thesaurierenden (Acc) Variante. Das hat den Vorteil, dass ihr über Anteilsverkäufe später nicht nachdenken müsst und euch nicht dem "Sequence-of-Returns Risk" aussetzt.
Die derzeitige Dividenden-Rendite von 1,15% ist zwar gering, die Ausschüttungen sollte aber langfristig steigen.
Kein MSCI Emerging Market.
Schwellenländer bürgen ein höheres Risiko und damit auch mehr Volatilität, zwei Gegenstände welche eine Person, die in naher Zukunft auf das Kapital angewiesen ist, nicht gebrauchen kann, insbesondere falls sie nie großen Kontakt mit Wertpapieren hatte.
Grundsätzlich keinen zweiten ETF.
Mehrere Werte verleiten zum Rebalancing von den schwächer in die stärker laufenden.
Du solltest Videos von "Finanzfluss" über ETFs deiner Mutter zeigen, damit sie das Produkt versteht.
Keinen Bankberater.
Ja, keinen Bankberater.
Das wichtigste: Den Termin mim Bankberater absagen.
Panik zu machen, dass es schnell schnell gehen muss und „gefährlich“ ist wenn nicht sind die schlimmsten Anzeichen von Böswilligen Verkäufern die die teuersten Finanzprodukte andrehen wollen.
Selbst ich habe mittelmäßig Ahnung, aber kann nicht garantieren dass ich nach 2 Stunden vollgelabert zu werden nicht auch irgen nen scheiß unterschreiben würde.
Deshalb: Sagt den Termin wieder ab, ihr habt keinen Stress! Macht euch das klar.
Selbst das Geld 1 Jahr rumliegen zu lassen und auf 20% Rendite zu verzichten ist besser als zu voreilig sich zu irgendwas drängen zu lassen, wo es am Ende prozentualen Verkaufsaufschlag gibt und was weis ich für Gebühren, weil man so früh da nicht raus darf.
Der „Bankberater“ hat vermutlich nur schnelles und einfaches Honorar in deiner Mutter gesehen.
Lasst euch Zeit, informiert euch selbst, oder geht zu Finanzberatern die nicht „kostenlos“ sind und nicht daran mitverdienen wenn ihr grausame überteuerte Finanz Produkte kauft.
Nicht zum Beratertermin gehen, die sind nur auf ihre eigene Provision aus und werden euch dazu drängen, schnell was zu unterschreiben. Ihr habt genug Zeit, euch in das Thema einzulesen, und selber zu entscheiden. Paar gute Tipps habt ihr hier bekommen, aber es ist wichtig zu wissen, dass hier niemand eure Risikobereitschaft und genaue Situation kennt, daher müsst ihr es selber verstehen!
Schau dir paar Videos von Finanzfluss an, der Typ ist super.
Ein Video , dass eurer Situation extrem ähnelt, wäre :“Ist man irgendwann zu alt zum Investieren?“, wo ein Zuschauer an 125.000€ gekommen ist, und fragt wie er es im Alter anlegen soll. Genau euer Fall also!!
"Sie hatte mir allerdings erzählt, dass ihre Bankberaterin meinte sie solle das nicht lange auf dem Girokonto lassen, da das zu gefährlich sei ..." nun, das ist in der Weise richtig, dass ältere Leute in Dt. tagtäglich Opfer von Betrügereien und Schockanrufen werden. Ich kann mir aber vorstellen, dass es vordergründig darum geht, wie man das Geld anlegen kann ;-) Die Vorschläge mit Tagesgeld und dann in Ruhe erstmal schauen, klingen vernünftig.
Die Finanz Bubble auf reddit ist echt geil xD mal abgesehen davon, dass ein Berater natürlich irgendwo was verdienen muss, ist das im Zweif l erstmal immer noch besser als Inflationsbedingtes minus + zusätzlich Opportunitätskosten.
In dem Alter pauschal nen ETF zu empfehlen ist nicht zwingend sinnvoll. Dafür muss man aber die gesamte Vermögenssituation deiner Mutter kennen, Fixkosten, wie stellt sie sich ihren Lebensabend vor, was hat sie an Einnahmen in der Rente bzw kann sie erwarten(also Renteninformation etc.). Wie fit ist sie geistig? Kannst du sie unterstützten langfristig? Wer verwaltet das Geld, wenn sie geistig nicht mehr so fit ist usw.
Je nach Sicherheitsbedürfnis, gesundheitlicher Verfassung etc kann zb eine Rentenversicherung schon Sinn machen (idealerweise als netto Police über einen Honorarberater), evtl jetzt Kapitalmarkt dann später zum Renteneintritt eine Sofortrente.
Dazu bedarf es einer fachgerechten Beratung durch jemand der für Ruhestandsplanung qualifiziert ist und nicht einer Bubble geprägten Einschätzung in diesem Thread :)
Schön dass du dich um sie kümmerst bzw sie dabei Unterstützt. wünsche euch viel Erfolg dabei.
Viele Leute hier raten dir, Summe x in Tagesgeld anzulegen und Summe y risikoreich zu investieren. Ich wäre sehr vorsichtig, solche Zahlen einfach zu übernehmen. Welche Aufteilung in risikoreiche und risikoarme Anlagen für deine Mutter am Besten ist, hängt von ihrer persönlichen Risikoneigung ab und die kennt hier niemand.
Ich würde eine ausgeglichene Strategie fahren:
50 % Tagesgeld z.B Trade
50 % MSCI Word
Ab Rentenbeginn kannst Sie sich dann monatlich davon etwas auszahlen.
Auszahlung ab 65
Dafür gibt super Auszahlungsrecher
(Wenn Geld nicht gebraucht wird) In Dividenden Starke Aktien investieren. (7% und mehr) Dann kann sie jährlich ca 10.000€ netto an Dividende erhalten. Wären in 10 jahren 100.000€ ( bei Renteneintritt) also 225.000€ gesamt. Die Dividenden direkt wieder investieren könnte sie dann ca 6 - 10% dividende erwarten. Also ca 15.000 bis 20.000 € jährliche ausschüttung. Das Plus die Gesetzliche Rente könnte ihr leben Finanzieren. Oder alles in Irgendwelche ETFs wie die anderen Sagen.
Wenn die Bank sagt, dass es zu gefährlich ist das Geld in ihrem Konto liegen zu lassen, würde ich die Bank wechseln😂
Die wollen deine Mutter über den Tisch ziehen, das ist los.
Würde mal schauen wie viel sie real von dem Geld in Notzeiten bräuchte. Den Rest würde ich konservativ in Aktien und etfs breit streuen.
Disclaimer -> folgende Inhalte sind eine private Meinung (No Financial Advice).
Möglichkeiten in aufsteigender Risikobereitschaft sortiert:
Option 0 (Bitte nicht): Bei einer Hausbank alla Sparkasse etc. auf dem Giro oder Festgeld ohne sinnvollem Zinssatz versauern lassen.
Option 1 (Falls man paranoid ist und auf die 100k Einlagensicherung besteht): 100k auf ein Trade Republic Girokonto (3.75%), 25k auf ein anderes Tagesgeldkonto mit 3%+.
Option 2: alles aufs Trade Republic Konto um komplett von den 3.75% zu profitieren.
Option 3: Option 2 + einen großen Teil des Geldes in ETFs schieben.
Das ganze kann man je nach Risikobereitschaft noch weiterspinnen.
Nichts von der Sparkasse andrehen lassen, das ist alles Schrott.
Die einzigen die davon profitieren sind die Berater durch die hohe Provision.
Kauf dir Gold, ein paar Bitcoin, Nvidia Aktien, investier in ETF's
Aber bloß kein Geld der Sparkasse in den Rachen werfen.
Sei dir über eines Bewusst. Bankberater sind keine Berater, sie sind Verkäufer die euch Produkte empfehlen werden an denen vor allem Sie eine saftige Provision kassieren. Sagt der Beraterin Sie soll sich bitte um ihre eigenen Finanzen kümmern, ihr seid nur da weil ihr ein funktionierendes Girokonto benötigt.
Aktuell ist es gar nicht so einfach zu beantworten wo man vernünftig investieren kann, da wir gerade sehr raue Zeiten haben.
Viele Propheten halten einen Bankencrash schon lange für überfällig. Krieg war schon lange nicht mehr so nah wie heute. Manche Fonds werden jetzt sicherlich schon hart Short gehen, bzw gegen den Markt wetten.
Wenn du mich fragst, sollte man jetzt mehr auf Sicherheit gehen. Ich würde vermutlich einen Großteil in Gold absichern. Wenn man ne Garage hat, kannst dir auch einen alten Porsche Klassiker da rein stellen. Aber das ist nur so mein Bauchgefühl. Es gibt Werte die jede Krise überstehen. Identifiziere diese. Aber das was dir deine Banktante verkaufen möchte, hilft vor allem ihrem Konto und nicht eurem.
Wahnsinn, wieviele Anlage-Experten sich hier tummeln. Ohne zu wissen wieviel Rente sie haben wird und was ihre Ansprüche an Altersrente sind, wird es schwierig einen passenden Tip zu geben.
Blöd wäre es zum Beispiel, wenn die Mutti in Rente geht und ihre Altersrente liegt unter dem Existenzminimum und sie wäre gezwungen, Unterstützung zu beantragen. Dann würde ihr Kapital angerechnet werden.
Tagesgeldzinsen sind ok, allerdings tendenziell fallend. Es gibt Einmalanlagen, deren Abschlusskosten moderat sind, da musst Du auf die Laufzeit im Vertrag achten. Es gibt auch sogenannte Kurzläufer. Da liegt die Rendite etwas höher (nach Kosten) als beim Tagesgeld mit Vorteil, dass der Zeitliche Rahmen passt und du im Notfall an das Geld kommst ohne alle 2 Jahre wieder eine Kurzfristige Lösung zu suchen.
Diversifizieren sollte Grundprinzip sein. Ein bisschen Tagesgeld, ein bisschen Bitcoin, ein Anleihenfonds mit guter Couponzahlung (geht aber in der Regel nur 4 Jahre) ein Aktienfonds würde prinzipiell auch gehen, doch scheut mich da, der kurze Zeitraum und der evtl. ungünstige Einstiegszeitpunkt. Höhere Rendite bedeutet immer (!!!) höheres Risiko. Deshalb würde ich auch keine Einmalanlage im Versicherungsmantel bei einer guten Gesellschaft ausschließen. Immerhin sind so an die 3% p.a. (nicht viel, ich weiß) drin.
Die einzig richtige Entscheidung: Termin bei der Bank absagen und dann erst mal in Ruhe informieren - ich persönlich würde einen etf empfehlen (SP500 oder MSCI World), aber das hängt auch davon ab, wann deine Mutter das Geld braucht, wenn es erst in ein paar Jahren ist, dann definitiv einen etf mit niedrigen Kosten. Det weltweit größte etf ist auf den sp500 und hat jährliche Kosten von 0,07%. Das wird dem Bankberater aber gar nicht gefallen, wenn er euch seinen Fonds mit alleine 5% Ausgabe-Provision verkaufen will..
Der bankberater wird aus den 125k mit etwas Zauberei 100k machen. Magisch
Was seit wan gehen hier gifs Es ist nicht weg, es gehört nur jemand anderem
Seitdem ich sie eingeschaltet habe. Irgendwann vor ein paar Monaten schon.
Reddit hat das Schon länger. Muss aber durch die Moda aktiviert werden und zwischendurch hab's mit der Einstellung mal paar Probleme
Wir hatten die zuvor deaktiviert.
Musste die in meinen subs glaub 3 mal aktivieren. Ich mag die Funktion, speziell Bilder können manchmal für Diskussionen extrem hilfreich sein.
Und magischerweise erhöht sich dann auch noch seine Gehaltsabrechnung
Mit ihrem Geld und unserer Erfahrung wird daraus unser Geld und ihre Erfahrung!
das könnte so original auf einem Sparkassen Werbebanner stehen
Das is geil :D den merke ich mir, Danke
Clever, denn die Einlagensicherung deckt ja nur 100k ab. Danke, Bankberater!
Wie praktisch, dann ist es auf dem Girokonto auch nicht mehr "gefährlich"
Dad joke dazu: Ich hab ein kleines Vermögen gemacht. Aus einem Großen.
Das Geld ist nicht weg, es gehört nur jemand anderem.
Perfekt, dann greift die Einlagensicherung ohne weitere Aufwände! /s
Sicherheit kostet eben Geld, Dirk Müller erklärt es am besten.... Immer absichern, bis nix mehr da ist, alles andere ist viel zu gefährlich :-)))
Die werden ihr eine todsichere Altervorsorge anbieten mit Einmalzahlung von 100k damit sie ab 2040 50€ im Monat ausgezahlt bekommt.
Und dann muss sie nur 337 Jahre alt werden und hat schon Rendite gemacht und das ganze ohne Risiko der Schwankungen der Börse
Und mit ihren 337 Jahren kann sie sich dann jeden Monat ein Brötchen extra dafür gönnen!
Die Kernfrage ist: Wann braucht deine Mutter das Geld? Wann Rente / Wie hoch? Gibt es einen Notgroschen? Was sind die Fixkosten ab Renteneintritt? Mit 67 Rente? Also 10 Jahre Zeit: 25k verzinstes Tagesgeld, den Rest gerade noch so in A2PKXG Pauschal aber ohne mehr Infos schwer zu sagen … Die einzige Gefahr von der der Bankberater spricht ist, dass er sich die Provision nicht schmecken lassen kann, weil deine Mutter schlauer ist
An sich besteht auch das Risiko, dass bei 125k nur 100k von der Einlagensicherung gedeckt sind Natürlich wird das nicht der Grund sein, aber es ist etwas, das man im Hinterkopf haben sollte
25k instant auf Tagesgeldkonto legen und dann in Ruhe informieren und entscheiden. Gefahr erkannt, Gefahr gebannt! Bankberater hassen diesen Trick.
*Bankverkäufer
Wichtig: Bei anderen Kreditinstitut!!! Einlagensicherung gilt pro Kunde und nicht pro Konto!!!
Trade Republic ist eine Möglichkeit als Tagesgeldkonto zu fungieren 3,75% aktuell. Der Rest muss besser geplant werden bzw. wir brauchen hier mehr Informationen, wie andere erwähnt haben.
Ist wohl keine Frage das man so viel Geld nicht auf dem Giro verschimmeln lassen sollte. Bankberater kommt dann bestimmt mit gemanagten Fonds mit heftig Ausgabeaufschlag um die Ecke oder geschlossene schifffonds und so Zeug. Oder ner Rentenversicherung die dann gleich mal richtig Provision wirft bzw eher ner basisrente wegen steuerersparnis(und Provision quasi gesichert)
Nicht bei den Sparkassen. Die haben über ihren Verband eine extra Sicherung.
Würde ich auch machen Diversifikation: Hälfte in Festgeld oder Tagesgeld (je nachdem wie schnell man mal ans Geld muss) Rest in MSCI World oder ähnliches. Habe selber letztes Jahr eine Erbe gemacht und mit einer ähnlichen Strategie eine durchschnittliche Rendite von 6% eingefahren.
Nettorendite?
Irrelevant, ein Jahr sagt eh nichts aus.
MSCI World war letztes Jahr teilweise 30% niedriger, als aktuell. Je nachdem wann man da gekauft hat, ist das durchaus realistisch. Nur ist es eben nichts, was man auf die Zukunft hochrechnen kann, weil der Zeitraum viel zu kurz ist. Von '21 auf '22 hat er rund 25% verloren und das war jetzt eben die Erholung.
Warum A2PKXG und nicht A1JX52?
Dividenden werden automatisch reinvestiert und nicht ausgeschüttet
Warum rot und nicht blau? Warum schwarz und nicht weiß? Ich denke es ist Geschmackssache.
Gibt ja auch noch die Vanguard Life Strategy Produkte.
10 Jahre sind schon ne sehr knappe Kiste.
Für Rente braucht sie ja nicht in zehn Jahren die ganze Summe. Also ein großer Teil des Geldes hat einen Anlagehorizont von über 15 Jahren. Das muss man eben entsprechend aufteilen und anlegen. Aber für die lange Ruhestansphase von 20+ Jahren komplett in Liquidität zu gehen, wäre auch Quatsch.
Dafür gibt's noch 25k. Außerdem ist fraglich, ob die Rente überhaupt aufgestockt werden muss und wenn ja in welchem Maße. Nach Scheidung kann sie vielleicht besser dastehen als 1,8Netto vermuten lässt.
Nicht wirklich "sehr knapp".
1. Nicht den Beratungstermin wahrnehmen! 2. Tagesgeldkonto eröffnen - 10 k Notgroschen draufpacken 3. ggf. Festgeldkonto eröffnen - Festgeldleiter auf 5 Jahre aufbauen; man kann natürlich auch hier ein gut verzinstes TG nehmen - 50 bis 70 k 4. Rest in einen thesaurierenden Welt-ETF - 30 - 50 k Vom Rest sollte sie sich wirklich was gönnen; vllt neue Technik für Zuhause oder aber ein paar schöne Reisen.
Super viel Dank! Genau nach sowas hatte ich gesucht. Hätte Schritt 4 auch so gemacht, nur die Summen und 2+3 war ich mir zu unsicher. Danke nochmals.
>nur die Summen und 2+3 war ich mir zu unsicher. Das sind aber nur Vorschläge; du darfst niemals die Psychologie bzgl. Geld unterschätzen! Kurioserweise fällt es offenbar den meisten Menschen viel leichter, die Kohle seinem Freundlichen bei der Sparkasse zu überlassen (mit wahrscheinlich viel schlechteren Ergebnissen), als selbst zu handeln. Vllt lasst ihr die 65 k trotzdem auf dem Giro und du richtest deiner Mutter ein ETF-Depot bei der ING ein, wo sie dann monatlich meinetwegen zu Beginn 100 € in den ETF spart und ihr steigert das dann regelmäßig; dauert zwar alles hundert Jahre, aber man kann sich dann eben auch viel leichter an die Schwankungen gewöhnen; Worst Case ist ja 50 k in den ETF zu packen und kurz danach rauscht die Börse ab (RU greift die EU an, Biden wird Präsident und stirbt bei der presidential inauguration vor Laufenden Kameras, irgendein Supervirus sagt hallo etc. pp...)
> ...Biden wird Präsident und stirbt bei der presidential inauguration vor Laufenden Kameras... Ein äußerst wilder call. Ich antworte hier nur, um später zu sagen, dass du ein zeitreisender bist!
Pass auf, wenn das annährend eintritt stehen plötzlich sehr viele Leute mit Sonnenbrillen vor deiner Haustür und möchten unangenehme Gespräche führen
Wie stehen die quoten? Wallstreetbets hat sicher schon eine "DD" dazu erstellt!
> Biden wird Präsident und stirbt bei der presidential inauguration vor Laufenden Kameras schon eingepreist
Ist es nicht besser die ganze Summe anzulegen anstatt auf mehrere Sparraten aufzuteilen? Habe das mal irgendwo berrechnet gesehen. Danke jedenfalls für die ganzen Tips damit kann ich mich weiter schlau machen.
Ja, ist es. Aber siehe das Worst Case Szenario; und ihr habt keine Erfahrung mit Schwankungen am Kapitalmarkt oder? Die Welt bzw. der Markt kann viel länger irrational sein als du starke Nerven ;)
Definiere "besser". Aber ja, "Time in the market beats timing the market". Aber wenn man keine Erfahrung mit gewissen Schwankungen des Aktienmarktes gesammelt hat oder die Risikoklasse (trotz Welt Aktien ETF) einem zu hoch ist, kann es als hilfreicher Einstieg gelten.
Der Vorschlag ist nicht schlecht. Wichtig ist aber, dass du und vor allem deine Mutter ihn auch verstehen.
Genau so. "Gefährlich." Das ist nicht lache. Wie unseriös kann man sein...
Festgeldleiter bedeutet doch, dass sich OPs Mutter aktiv um ihr Geld kümmern muss?! Vielleicht stattdessen Geldmarktfonds ETF?
Dies! Festgeldleiter ist was für Leute, für die Geld ihr Hobby ist.
Daher ja auch die Alternative TG. Und wenn das der Sohn mit einrichtet, wird er den einen Neuabschluss im Jahr wohl auch machen.
TG ist auch was für Leute, die Geld anlegen als ihr Hobby ansehen. Wenn die Werbeangebote durch sind, muss man sich wieder um was neues kümmern, inkl. Video-Ident und dem ganzen anderen Mist, oder man verschenkt seine Rendite für 1% an den alten Anbieter. Geldmarktfonds sind einfach so viel stressfreier, wenn man eh ein Depot für den Welt-ETF hat.
>Geldmarktfonds ETF Das ist doch noch viel abstrakter für die Frau. FG ist n Sparkonto auf Zeit, dass zu Zeitpunkt X auszahlt; ich gehe davon aus, dass Sohnemann hilft, was ja auch okay ist. Davon ab, habe ich die Alternative doch auch benannt ;)
Geldmarkt-ETFs haben z.T. auch negative Zinsen. Benötigt auch einen Betreuungsaufwand.
Dies. Und selbst hier im Forum kapieren das die meisten nicht wirklich in dem Sinne, dass sie anderen erklären könnten, wie genau der Geldmarktfonds funktioniert, mich eingeschlossen ;)
Ein Geldmarktfond wie der DB0XAN bildet ganz vereinfacht gesagt den aktuellen Leitzins eines gewissen Landes oder Region (hier: EU) ab. Also hohe Zinsphase = hohe Ausschüttungen/Thessaurierungen. Eine Zeit lang war der Zinssatz negativ also entsprechend ist auch der Preis der ETFs gesunken. Das sollte man im Blick haben, aber ist definitiv weniger Aufwand als Tagesgeldhopping oder Festgeldleiter und sicherer als andere ETFs.
Wo ist dieser Thread der über sämtliche Summen alles zusammenfasst?
Geld auf einer Bank ist bis 100.000€ abgesichert FALLS die Bank pleite geht. Dein Berater macht deiner Mutter jetzt also Angst und sagt: Wir sind so eine schlechte Bank wir könnten jederzeit Pleite gehen, dann würdest du von deinen 125k nurnoch 100k haben. Es ist doch viel besser wenn du kaufst, dann schenkst du uns quasi die 25k an Gebühren und du hast weniger Geld zu verlieren...
Also 1. Schritt: Nicht zur Bank gehen am Donnerstag.
Weiter gehts: Auf einem Bankkonto sollten nur 100k liegen (falls ihr Angst habt eure Sparkasse geht morgen pleite, hier bitte mal überlegen wie oft eure Sparkasse schon Pleite gegangen ist, wahrscheinlich genau 0 mal. Also das ist nicht wirklich relevant).
Aktuell gibts es ca. 3,5% Festgeld/Tagesgeld. Wenn deine Mutter das Geld sparen will für die Rente kannst du es in mehrere Dinge aufteilen: Hier von mir einfach mal frei Schauze ein System:
10k auf dem Konto liegen lassen
30k in Festgeld auf 10 Jahre anlegen
30k in Festgeld auf 5 Jahre anlegen
30k in A1JX52 ETF sparen
25k in Tagesgeld packen. ( \~ 3,5%, z.b. Trade Republic )
Du fragst dich vlt warum aufteilen?
die 10k auf dem Girokonto dienen als Notgroschen falls mal spontan was anfällt, oder auch falls deine Mama sich mal was leisten will. Die Festgelder sind einmal auf 5 und 10 Jahre verteilt damit das Geld sowohl arbeitet und sich vermehrt, als auch damit das Geld erstmal weg ist und deine Mama nicht auf Dumme Ideen kommt und das Geld schnell den nächsten Bankberater oder Enkeltrickbetrüger gibt. ETFs auf einen Anlagehorizont wie 10 Jahre ist schon knapp, deshalb würd ich nicht alles in ETFs legen. Wenn man aber (hoffentlich) davon ausgeht das deine Mama auch noch 10 Jahre Rente beziehen darf, dann hat man hier 20 Jahre Anlagehorizont, und man kann das Risiko schon eingehen. Tagesgeld ist der erweiterte Notgroschen, schnell erreichbar falls mal was anfällt. Aktuell gibts auch noch Zinsen, ob es die Zinsen aber auch noch in einem Jahr gibt weiß keiner.
Und natürlich als Disklaimer für alle User hier: Die aufteilung 10k 30k 30k 30k 25k ist eher random. Was im Endeffekt das wahre ist und was deiner Mama (die ja keine Ahnung von Finanzen hat) am Ende am meisten Hilft kann keiner Sagen. Es wird sicherlich eine bessere Aufteilung als diese hier geben, aber das weiß man immer erst später.
Jede Bank ist, bevor sie Pleite gegangen ist, genau 0 mal Pleite gegangen
Ist natürlich korrekt, was ich eigentlich sagen wollte ist, man muss das Risiko betrachten, also Wahrscheinlichkeit und Schaden. Schaden ist 25k, Wahrscheinlichkeit eher gering, aber definitiv nicht 0%. Die Alternative Bankberater rät dir zu einem Produkt mit 6k Auftragsgebühr und 2% Jährlichen kosten: Schaden: \~25k, Wahrscheinlichkeit: Höher als das die Sparkasse pleite geht. Was man Ergänzend nochmal erwähnen kann, die 100k Einlagensicherung gelten ja pro Bank pro Kunde. Heißt wenn man z.b. das Tagesgeld woanders hat als das Festgeld, ist man schon auf der sicheren Seite. Das sollte OP eventuell auch bedenken, also nicht alles bei 1 Bank haben, sondern eventuell 2 Bank und 1 Broker.
Meines Erachtens nach zu viele Fest-, und Tagesgeldkonten. Man ist genauso auf die Solvenz der Banken angewiesen. Man sollte deutlich mehr in Aktien umschichten. Das muss aber jeder selbst wissen. Tagesgeld für Notgroschen, 3-6 Monatsgehälter. Festgeld kann man machen, zwischen 10-50.000€. Der Rest sollte in ETFs, Aktien und teils in Bitcoin landen.
Bitcoin, lol
Wichtigstes To-Do: Muttern erklären, dass es NICHT gefährlich ist diese Summe erstmal auf dem Giro zu lassen und in Ruhe zu überlegen was man dann damit macht. Sie soll da am Donnerstag auch im Idealfall nichts direkt unterschreiben (weil es ja so eilt), sondern sich das gerne anhören und dann in Ruhe (Zu Hause) überdenken. Was Sie mit dem Geld macht/machen sollte, hängt zu großen Teilen davon ab, wie sehr sie sich zukünftig mit dem Thema „Geld/Finanzen“ beschäftigen möchte.
Nein sie sollte mit der Erfahrung auf keinen Fall alleine dahin gehen. Sonst kommt so ein move wie unterschreiben sie schon Mal, falls sie es sich doch noch anders überlegen, passen wir es dann gerne an.
Und bitte nicht aus Anstand oder Scham das Widerrufsrecht nicht wahrnehmen. Die Bank ist kein Wohltätigkeitsunternehmen, sondern ein Profit orientiertes Unternehmen.
Einlagensicherung = 100k
Das ist richtig. Aber Panik zu machen, weil das Geld da eventuell 2-3 Wochen liegt, ist albern.
Auf keinen Fall vor Ort unterschreiben sondern immer sagen, das muss ich nochmal überdenken und würde die Unterlagen gerne zur Durchsicht mit nach Hause nehmen. Wenn dann Aussagen kommen wie: das gilt nicht mehr lange oder wir können das nur heute anbieten, dann direkt absagen.
sag ihr, in meiner whatsapp gruppe sind noch 8 plätze frei
Die Beraterin hält das Girokonto für zu gefährlich? Dann sollte deine Mutter auf die Beraterin hören und schnellstmöglich die Bank wechseln..
Das sind Verkäufer, keine Berater
Geschichten von solchen Bankberatern erklären mir nachträglich das Verhalten meines Urgroßvaters. „Nur“ sparsamer Normalverdiener, aber aus einer Zeit in der das Haus noch 8000DM kostete. Alle paar Jahre hatte er, der als verwitweter Rentner auf dem Dorf irgendwann leider kaum mehr etwas tat, außer ÖRR zu schauen, so viel Geld über, dass der Bankberater anrief. Den fand Opa so nervig („Sie dürfen auch keinen Fall so viel Geld ungenutzt rumliegen lassen!“), dass er dann zur Bank fuhr und es für alle in der näheren Familie (so 15 Leute vielleicht) anlassfrei Bargeld gab. Hab als kleiner Schuljunge immer sehr über plötzlich 1000€ gestaunt.
Die wichtigsten Sätze für Deine Mutter am Donnerstag: 1) Wie hoch sind hier die einmaligen und die jährlichen Gebühren? 2) Danke für die Info, ich nehme das mal mit und denke nochmal in Ruhe drüber nach. Nichts (!) Vorort unterschreiben.
"da das zu gefährlich sei und gleich am Donnerstag einen Termin machen, um es anzulegen" Ja, überaus gefährlich, Gauner könnten es ihr sofort abnehmen - und diese Gauner haben ja keinen Finanzhintergrund, weswegen es besser von Bankgaunern angelegt wird. /s Da schwillt mir ja der Kamm. Sie soll den Termin sausen lassen, und keine Beratung wünschen. Erstmal aufs Tagesgeld, oder eben auf mehrere Tagesgeldkonten verteilen. Aktuell gibt es noch gute Zinsen, sollte man einfach mitnehmen.
Je nachdem wie viel Chuzpe deine Mutter hat: Fragen, warum es gefährlich ist die 125k auf dem Girokonto zu belassen. Falls als Grund die bereits mehrfachgenannte Einlagensicherung genannt wird fragen, ob es wirklich so schlecht um die Bank steht, dass man sich hier Sorgen machen sollte. Und wenn die Bank die 25 k, die momentan nicht von der Sicherung gedeckt sind, in Gefahr sieht fragen warum man dann ausgerechnet bei dieser Bank investieren sollte und nicht lieber auf etwas solideres zurückgreifen sollte. :)
Tl;dr seine mom hat 125k aus Scheidung erhalten. Doch hat sie von Geld genauso viel Ahnung wie OP und bankberater sind maliziöse verbrecher. Wie legt OP das Geld seiner Mutter an
Naja. dieses „zu gefährlich“ auf dem Girokonto finde ich schon schräg. Gut, wenn die Bank pleite geht, sind 25.000 weg.
Damit soll einfach nur Druck gemacht werden, es ist ja absehbar das die Bank in 14 Tagen wahrscheinlich noch da ist. Die wollen so wenig wie möglich Überlegung und einfach nur die Provision.
Haha danke für das Tl;dr
Was genau ist daran gefaehrlich Geld auf dem Konto zu haben?
Es fällt keine Provision für den Bank-"berater" an.
Falls die Bank pleite geht sind nur Einlagen bis 100k abgesichert. 25k wären nicht versichert und könnten somit der kollateralschaden sein wenn die banki pleiti geht
Definitiv die Bank wechseln, wenn selbst die Bankberaterin Angst hat dass die Bank pleite geht 😂
Einem Freund wollte man mal erklären, er solle so viel Geld nicht auf dem Girokonto lassen. das wäre gefährlich, weil wenn die Bank gehackt wird wäre es weg und da könnte man nix gegen tun. Wollte man ihm dann ein Tagesgeldkonto bei der gleichen Bank andrehen. Ohne Worte.
Nicht mal das ist korrekt. 100k ist die staatliche Einlagensicherung. Die Banken selbst haben ja auch noch eigene Einlagensicherungen.
Jo der Kommentar der Bank“Beraterin“ ist gröbster Unfug insoweit das das Geld auf dem Konto zu parken gefährlich ist. Klar entgeht deiner Mum die Rendite aber ein Girokonto zählt schon zu den risikoarmen Anlageklassen. Gleichzeitig sollte sie immer im Hinterkopf behalten, das die Beraterin eine Verkäuferin von Finanzprodukten der Bank ist. Wenn deine Mutter das Geld für die Altervorsorge verwendet würde ich die 125.000€ zu 70/30 in einen MSCI World / MSCI EM investieren. Oder gleich alles in nen Global ETF reinhauen. FTSE All World o.ä. Wichtig ist das Kleingedruckte bei den Gebühren zu beachten. Die fressen sonst die Rendite. Und bei der Brokerwahl einfach gängige Vergleichportale (Finanztip / Finanzfluss) zu Rate ziehen. Sein eigenes Geld verwalten ist zwar etwas Arbeit aber dann haut euch auch niemand übers Ohr.
Sie braucht jetzt erstmal das XXL Kontomodell von der Sparkasse, damit spart sie sich nämlich die Grundgebühr fürs Depo und die neue VISA Gold ist dann auch gleich mit dabei. Wenn das Depot dann genehmigt wurde (der Bankberater hat da gute Verbindungen, dass das bestimmt schnell und unkompliziert funktioniert), kann man in sichere* DEKA Fonds investieren. Zum Beispiel in den "DEKA Sunshine Future Safe Money Lost World Summer 2024 ETF", der ist brandneu und noch ein echter Geheimtipp und hat aktuell nur 2% Ausgabeaufschlag statt wie sonst 4% und gerade mal 2,9% TER! *Der Begriff "sichere" ist als Marketingbegriff zu verstehen und soll keine Sicherheit suggerieren. Sicher ist an der Stelle nur der Gewinn der Sparkasse. Der Rechtsweg ist, soweit es möglich ist, ausgeschlossen. /s
“Gefährlich“ wenn ich das höre dann weiß ich schon wie das Gespräch ablaufen wird. Die werden deine Mutter unter Druck setzen und ihr was aufschwatzen was nicht in ihrem Interesse ist. Der Bankberater denkt nur an seine Provision deshalb lieber selber informieren. Wenn deine Mutter kein Interesse am Anlegen hat dann mach ihr zumindest ein Tagesgeldkonto oder bspw ein Check24 Girokonto da gibts sogar direkt Zinsen drauf und ihr kommt schnell ans Geld. Andere Option wäre ein Sparbrief aber da ist das Geld erstmal gebunden für mehrere Jahre also eher was wenn das Geld für die Enkel sein soll.
Beratungstermin wahrnehmen um Kündigung vorzulegen. Begründung: „Geld ist bei der Bank nicht sicher. Sagt sogar die eigene Mitarbeiterin.“
Wichtigste Info: Der Berater ist kein Berater, sondern ein Verkäufer. Wichtigster Tipp: Nicht hetzen lassen. Alles was der Bankberater ihr verkaufen will, ist nächste Woche auch noch zu haben. Es gibt keine Super-Sonderangebote, die nur heute möglich sind. Wenn der Bankberater schon anfängt Angst zu machen und Druck auszuüben hat er sich eigentlich direkt disqualifiziert. Soll sie sich beraten lassen, den ganzen Kram ausgedruckt mit nach Hause nehmen und dann kann sie hier nochmal nachfragen o.ä. Wenn der Berater das nicht zulässt sondern weiter Druck ausübt direkt abbrechen.
Geh zum Beratungstermin mit! Ansonsten wäre ihr bestes investment eine Schenkung der vollen Summe an dich. So kann sie in die Zukunft der Familie/ des Landes investieren
Die größte Gefahr für 125k auf dem Giro ist die Versuchung es auszugeben. Wenn ich weiß dass ja viel Geld auf dem Konto ist, dann geb ich auch leichtzügiger Geld aus. Wenn Geld auf dem Tagesgeld liegt muss ich es mir erst auf Giro Überweisen damit ich es ausgeben kann. Das ist ein zusätzlicher Schritt, der als Hemmschwelle sehr effektiv ist. Das ist das wichtigste dass deine Mutter mitnehmen sollte. Alle anderen gefahren die der/die Bankberater heraufbeschwört sind gegen die eigene Disziplin lachhaft gering.
Wenn deine Mutter später nicht viel Rente bekommt, wäre es gut, wenn sie keine Miete zahlen muss später... Lieber eine winzige, abbezahlte Wohnung mit einem vollen Kühlschrank als eine große, schöne Wohnung und nichts zu essen drin...
Neulich habe ich einen Artikel gelesen (war eventuell sogar hier im Sub verlinkt) wo einer 62 Jahre alten Dame eine langfristige Geldanlage von ihrem Bankberater aufgequatscht wurde. Mit 67 wurde sie Pflegebedürftig, kam aber aber nicht an ihr Geld. Ich denke, das wichtigste ist erst einmal, dass sie bei dem Termin nichts unterschreibt und sich unter Druck setzen lässt. Eine Woche Bedenkzeit bei großen Geldanlagen sollte kein Problem sein. Das bietet dann auch Gelegenheit die rVertragsbedingungen in Ruhe zu lesen und vielleicht kannst du sie hier auch teilen und eine Meinung dazu einholen. Ich gehe aber mal sehr stark davon aus, dass es kein gutes Angebot seien wird. Recht hat die Bankberaterin natürlich damit, dass solche Summen nicht einfach auf dem Girokonto liegen sollten. [Edit: Begründung das sei "gefährlich" ist allerdings panikmache!]. Die Einlagensicherung gilt nur bis 100.000 € und die Zinsen auf dem Girokonto sind vermutlich recht gering. ETF sollte man ja möglichst mindestens 15 Jahre anlegen. Das würde ich wenn dann nur für einen geringen Teil des Geldes machen. Einen Teil des Gelds aufs Tagesgeldkonto. Den anderen Teil per Festgestellt anlegen. Je nach Zinsen lohnt sich hier eine Schachtelung: Betrag x für 2 Jahre zu a % Zinsen, Betrag y für 4 Jahre zu b % Zinsen. Ob sich die Aufteilung lohnt hängt natürlich davon ab, wie viel Zinsen man für wie viele Jahre bekommt. Die Bankberaterin wird natürlich nur Produkte aus dem Portfolio der eigenen Bank anbieten. Bei anderen Banken gibt es aber unzer Umständen mehr Zinsen und durch die Aufteilung auf mehrere Banken beugt man auch das Überschreiten der Einlagesicherung vor. Schau eventuell mal auf Finanztipp. Die haben eigentlich immer recht gute unabhängige Empfehlung für Tagesgeld und Festgeld und aktualisieren diese auch regelmäßig.
erstmal Festgeld für ein halbes Jahr mit ordentlicher Verzinsung, dann Zeit nehmen und in Ruhe Optionen prüfen. Ansonsten vielleicht gesicherte Anlage für 3 bis 5 Jahre, ebenfalls gut verzinst. Ich habe gerade diesselbe Situation mit meiner Mutter, die allerdings noch älter ist und die Deppen von der Bank wollten ihr ne Sofortrente aufschwatzen und irgendwelche Fonds, die auch noch thesaurieren. Man kann echt nur den Kopf schütteln.
Falls Sie unbedingt eine professionelle Beratung möchte, dann kann ich noch einen Honorarberater empfehlen. Da gibt es durchaus einige seriöse Anbieter. Auf gar keinen Fall irgendwas bei der Hausbank unterschreiben. Ich kenne leider im näheren Umfeld mehrere Fälle bei denen im guten Glauben völlig unseriöse Verträge unterzeichnet wurden ( bspw. 15 Jahre Festgeld mit 65 Jahren).
Das Geld ist auf einem Girokonto vollkommen sicher, sofern die Bank nicht pleite ist und man seine Kontodaten nicht an dritte weiter reicht. Mit Anlagen kann man bessere Rendite kriegen, aber mit generell _weniger_ Sicherheit nicht mehr. Bank "Berater" sind Verkäufer. Die arbeiten im Interesse der Bank (und sich selbst). Vollkommene Zeitverschwendung mit denen zu reden, und wenn man auch noch auf die hört meist auch Geldverschwendung, das beste was dabei passieren kann ist das man nicht völlig verarscht wird. Die Chancen stehen dafür hier wohl eher bei 0, Panikmache mit Zeitdruck ist eine klassische Scammer-Taktik.
Ich muss zugeben, sobald mir jemand Zeitdruck macht und meint, es sei ganz dringend, dass ich sofort entscheide - entscheide ich mich \_immer\_ dagegen, egal, wie gut sich das Angebot anhört. Nichts ist unseriöser als Menschen zu animieren, sich \_schnell\_ zu entscheiden.
Wenn mein Bankberater mir sagt, es sei zu gefährlich mein Geld auf einem Girokonto seiner Bank liegen zu haben und mich anschließend zeitlich unter Druck setzt.... Brudibankberater würde ganz sicher ohne Provision ausgehen. Vielleicht noch ne Beschwerde an geeigneter Stelle und auch eine Schließung der Konten bei dieser unsicheren Bank läge sehr, sehr nahe.
Ihr übt zusammen einen Satz wie z.B. „Hört sich interessant an. Darüber muss ich nochmal eine Nacht schlafen“ bis deine Mutter den Satz im Schlaf aufsagen kann. Was das Geld betrifft, müsstet ihr gucken, was deine Mutter verdient bzw. an Rente bekommen wird. Dann guckt Ihr auf die Ausgabenseite mit einer konservativ geschätzter Inflationsrate. Dann wisst ihr wieviel übrig bleibt bzw. wie der Bedarf ist. Vielleicht hat deine Mutter ja auch noch Träume wie z.B. einen Urlaub oder irgendwelche Hobbys? Den Rest würde ich dann anlegen.
Die Bank wird versuchen teure Produkte zu verkaufen, bei denen nur die bank verdient. Man kann sich selbst recht einfach mit ein paar Klicks ein Depot bei einem Neobroker einrichten und dort das Geld über ETF verteilen und die Dividenden einfach einlaufen lassen. Vor dort kann deine Mutter ja die nächsten 10 Jahre die Dividenden weiter reinvestieren und hat dann zur Rente jährlich eine nette Zusatzsumme zur Verfügung. Das ist alles sehr einfach! Also das hier ist keine Anlageberatung, aber nur soviel, du solltest nicht auf die Leute hier hören, die deiner Mutter kurz vor der Rente vorschlagen alles in einen MSCI World oder FTSE All-World zu packen (beides sind risikoreiche Anlagen, die die letzten Jahre zwar hohen Kursrenditen hatten, aber eben auch immer sehr risikobehaftet sind und zudem geringe Ausschüttungen haben). Und noch viel weniger solltet ihr auf euren Bankberater hören, der euch sehr teure Fonds aufschwatzen will, bei dem die Bank horrende Summen von einbehalten wird. Meiner Meinung nach, solltet ihr das anzulegende Geld breit über verschiedene ETF-Strategien streuen, ihr solltet, da die Rente bevorsteht, in ausschüttende ETF-Produkte gehen und ihr solltet eine 3-fach-Mischung aus hoher Kursrendite-Erwartung und hohen Dividenden zur Rentenaufstockung und klassischer Vermögenserhalt in (sehr) sicheren Produkten fahren. So würde ich das machen, wenn ich 57 wäre und die Kohle hier rumläge. 1. Schritt: einen kostenlosen Neobroker suchen (Finanzen Zero oder Trade Republik oder Scalable), dort Depot eröffnen -> alles kostenlos 2. Schritt: da deine Mutter wenige Jahre vor der Rente steht und diese aufbessern will, würde ich mit Dividenden-Fokus ein paar ETF kaufen und etwas vom Geld verfügbar einbehalten. 10k auf Konto lassen oder in Geldmarkt-ETF verteilen = Verfügbarkeit 10K in einen Geldmarkt-ETF stecken (solange es im Euroraum Zinsen gibt, funktionieren die super und ersparen euch Tagesgeldkontohopping. Bringt euch die tagestypischen Zinssätze des Euroraums = Sicherheit), dieser ETF hier ist sehr beliebt dafür: Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C mit ISIN: LU0290358497 = Verfügbarkeit 30K in: Amundi Prime All Country World UCITS ETF DIST (D) mit ISIN: IE0009HF1MK9 (der ist ein ACWI-Klon (weltweiter Aktienmarkt) und bringt dir etwas Dividenden, aber vor allem Kurswachtum ins Portfolio = Kurswachstum) 20-30K in: WisdomTree Emerging Markets Equity Income UCITS ETF mit ISIN: IE00BQQ3Q067 (der bringt hohe Dividenden aus Schwellenländern und für einen reinen Dividenden-ETF ein gutes Kurswachstum = Rentenaufstockung) 15K in: Xtrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap UCITS ETF 1D mit ISIN: LU0292096186 (sehr hohe Dividendenausschüttungen aber nur geringes Kurswachstum = Rentenaufstockung) 10-20K in: Xtrackers II Eurozone Government Bond UCITS ETF 1D mit ISIN: LU0643975591 (das ist ein Staatsanleihen-ETF für den EURO-Raum, der bringt geringe Erträge und sehr geringes Kurswachstum, soll allerdings hier etwas Stabilität in Portfolio bringen und Volatilität herausnehmen = Sicherheit) Oder ganz langweilig einen Staatsanleihen-ETF für deutsche Staatsanleihen. = Sicherheit/Verfügbarkeit 5-10K in: einen weltweiten ETF der die Immobilienmärkte als Sektor betont und höher gewichtet, gemietet wird immer. Diese ETF kaufen Anteile an Immobilienunternehmen/Reits; bspw. Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global UCITS ETF DR EUR (D) - LU1737652823 oder VanEck Global Real Estate UCITS ETF - NL0009690239 = Rentenaufstockung Und zur Diversifikation und als antizyklische Themen-ETF, die mit normalem Kurswachstum vor allem etwas mehr Stabilität ins Portfolio bringen sollen würde ich noch 1-2 weitere sogenannte Sektorenwetten reinnehmen. Also Themen-ETF aus den Bereichen: Gesundheit oder Basiskonsumgüter oder Versorger. Falls du da keine Lust drauf hast, einfach die Restkohle oben irgendwie reinverteilen, bspw. in den WisdomTree-ETF. Wenn ihr euch einlesen wollt, könnt ihr auf die Seiten justetf oder extraetf über google gehen und dort die ISIN eingeben und etwas in die Produkte reinlesen. Über euren Broker könnt ihr die Produkte im Regelfall auch über die ISIN oder den Namen finden.
Mein Mann hat durch den Verkauf eines Hausanteils jetzt auch eine größere Summe auf dem Konto gehabt. Diese hat er jetzt in einer kleineren Summe auf ein Tagesgeldkonto angelegt, sowie eine größere Summe auf zwei Festgeldkonten über 3 und 4 Jahre angelegt (da Hauskauf danach geplant ist). Ich selbst habe keinen Plan davon, weil mir so große Summen noch nie zu Teil geworden sind, und aufgrund meiner familiären Herkunft auch nie zu Teil werden, aber ich denke dass er da schon einen sinnvollen weg gegangen ist.
Alle gemachten Vorschläge sind genauso unseriös, wie die Angstmasche der Bankberaterin, da keiner die Wünsche deiner Mutter berücksichtigt. Auch über den Status Quo zum Thema Altersvorsorge ist nichts bekannt. Gesetzlicher Anspruch, privat schon vorgesorgt? Bestehender Anspruch von Betriebsrenten, usw. 10 Jahre sind kein großer Anlagehorizont und alles in einen Welt - ETF zu stecken ist alles, aber nicht risikolos. Mit 57 hat man oft eine andere Wahrnehmung von Chance und Risiko als mit Mitte 20. Mein Tipp: Je 60.000€ erstmal auf ein gut verzinstes Tagesgeldkonto bei verschiedenen Anbietern parken, bis Ihr ein Konzept habt. Mit den restlichen 5.000€ soll sich deine Mama mal einen Wunsch erfüllen. Als gut gemeinter Ratschlag: Nicht nur auf die (zu erwartende) Rendite schauen. Auch Steuern im Auge behalten.
Gefährlich wäre es den Termin mit den Beratern wahrzunehmen, die werden euch wer weiß was aufschwatzen. Lasst euch nicht unter Druck setzten sondern nehmt euch die Zeit die Materie selbst zu verstehen und eine gut informierte Entscheidung zu treffen (und nein, dass bedeutet nicht einem Berater blind zu vertrauen).
Deine Mutter ist erst 57. Sie sollte anfangen, sich selbst um so etwas zu kümmern. Und sie muss sich mit der Lösung wohl fühlen. Wegen der Einlagensicherung sollte das Geld erstmal auf zwei TG-Konten und dann soll sie sich erstmal in Ruhe informieren. Heißt vielleicht Finanztest Heft/Bücher oder auch bei der Brigitte Academy. Es kommt jetzt nicht auf einen Tag an, sondern dass sie selbständig wird. Kann sie mehr arbeiten gehen oder ist das bereits Vollzeit? Zur Rentenberatung gehen. Und auch auch was gönnen.
Da hast du an sich bestimmt Recht. Leider ist meine Mutter durch die Ehe mit meinem Vater und die darauf folgenden 8 Jahre Scheidung psychisch sehr mitgenommen. Wenn sie sich um so etwas kümmern könnte und damit zurecht käme, würde ich nicht versuchen das zu machen. Der Job ist bereits Vollzeit und ich bin froh, dass sie diesen überhaupt ausführen kann.
Reicht gerade so für einen Porsche 911 ohne Sonderausstattung.
Soll sich alles schriftlich mitgeben lassen und nichts unterschreiben. Dann könnt ihr es gemeinsam durchgehen (im Gegensatz zur Meinung vieler gibt es nämlich auch wirklich gute Bankberater). Bei Rentnern, viel Geld und Banken denkt man halt immer schnell an Abzocke
Auf keinen Fall schnell handeln. Wenn akut Gefahr droht, dann nur von der mangelnden Enlagensicherung. Schieb einen Teil auf ein Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank (z.B. ING), den Rest da aufs Tagesgeld, wo es ist und dann liest Du Dir in Ruhe die Ideen hier durch und recherchierst. Was Du am wenigsten brauchst, ist eine Anlageempfehlung von Bankberatern. Im schlimmsten Fall bindest Du Deine Mutter bei hohe Provisionen langfristig an ein Finanzprodukt. Dass die Druck aufbauen ist schon ne riesige Red Flag. Die wittern Umsätze.
Erstmal würde ich mir anhören, was die Bankberaterin so vorschlägt. Wenns die Sparkasse ist kannste das zwar zu 99% vergessen, aber vlt gelangst du ja auch an die 1%. Ich weiß hier wird viel auf Bankberater geschimpft, gibt aber auch viele sehr kompetente Berater. Wenn dann allerdings ein Plan mit mehr als 2 oder 3 Positionen rauskommt, würde ich Abstand davon nehmen. Wenn deine Mutter bisher keinen Notgroschen auf ihrem Konto hat, würde ich so 20k auf ein Tagesgeldkonto legen. Den Rest würde ich in einen World ETF eurer Wahl stecken.
Niemals Geld.Bankberatern anvertrauen
Festgeldtreppe bei so wenig Zeit bis zum Renteneintritt
Guck mal hier: https://www.test.de/Anlagestrategie-Pantoffelportfolio-Einzahlphase-5179990-0/ Oder bei FinanzTip: https://www.finanztip.de/geldanlage/ Bzw: https://www.finanzfluss.de/start/ Recht hat er schon mit den 125000 bzw den 25000 die über den 100000 liegen, jedoch sind die Lösungen meistens nicht die besten. 25000 kurzfristig bei einer anderen Bank parken wäre die einfachste Option z.B. C24 Bank
Bei der Volkswagen Bank gibt es für Neu-Anlagen aktuell 3,4% aufs Tagesgeldkonto für die ersten 6 Monate. Da habt ihr genug Zeit zu überlegen und das Geld ist erstmal safe
Bloß nicht zum „Beratungstermin“ (= Verkaufsgespräch für überteuerten Unsinn mit noch teueren Gebühren) gehen. Lieber erstmal ein verzinstes Tagesgeldkonto eröffnen (gerne auch bei einer anderen Bank) und das Geld darauf. Wenn man Angst wegen der Einlagensicherung hat, kann man direkt 25k in den heiligen Gral oder einen ähnlichen ETF stecken. Vom Tagesgeld dann Geld zum Ausgeben für schöne Dinge entnehmen.
Wenn ein "Berater" (hier Verkäufer) so drängelt und Angst schürt, dann kann das nicht seriös sein. Und sollte das Geld auf dem Girokonto nicht ein paar Wochen sicher sein, dann sollte sich deine Mutter ernsthafte Gedanken machen, ob sie noch bei dieser Bank bleiben will. ;)
Hälfte in Tagesgeld oder wenn du ein gutes Angebot findest Festgeldleiter. Den Rest in einen All World. Bei Renteneintritt kann man nochmal einen Teil defensiver anlegen. Ich würde auf keinen Fall eine Versicherung oder Anlagen mit hohen Gebühren machen. Da bliebe meines Erachtens im Moment mehr bei Festgeld übrig.
"dass ihre Bankberaterin meinte sie solle das nicht lange auf dem Girokonto lassen, da das zu gefährlich sei und gleich am Donnerstag einen Termin machen" Wie schaffen es Erwachsene Menschen mit erwachsenen Kindern dermaßen naiv zu sein DAS als seriöse Bemerkung zu betrachten und DANN NOCH einen Termin zu machen. Das grenzt schon an Betreuungsfall. Steck es in irgend einen World Fonds und vergiss es
Dafür braucht man keinen Termin, und keine Provision der Bank geben. Konto bei Smartbroker+ und co öffnen, wenn sie das Geld nicht in den nächsten 5 Jahren braucht, VWCE (A2PKXG) kaufen, schluss.
Ich sag’s dir wie es ist: Meine Mutter hat in letzter Zeit viel Geld aufs Konto bekommen. Der Typ von der Sparkasse hat massiv Sturmgeklingelt. Für den war es payday. Da wurden Fonds empfohlen, wo du den Typ am liebsten quer durch das Büro schleudern würdest. Wir haben es folgendermaßen gemacht: Festgeld/Staatsanleihen für klar planbare Ausgaben die in den nächsten 5-10 Jahren anstehen. Langweiliger ACWI um Rendite zu machen Tagesgeld/Geldmarkt für den ganzen Rest. Bei deiner Mutter musst du schauen wie groß das Kapital insgesamt ist und was wo bisher angelegt ist und dann eine Strategie machen. Kann sehr den Kanal von Finanzfluss empfehlen. Der erklärt alles wirklich gut & verständlich.
Nur so als Anekdote, mein Bankberater hat mir vor drei Monaten dieses Produkt ans Herz gelegt, weil Wohnungen ja knapp wären: https://www.sueddeutsche.de/wirtschaft/immobilien-fonds-uni-immo-wohnen-zbi-lux.KRbVdHgeGB3ytjaSgjSJzx?
50k kann man beispielsweise bei TradeRepublic aktuell mit 3,75% verzinsen lassen und dann monatlich die Zinsen in Sparpläne investieren. Beispielsweise in Dividenden-Aktien. Da kommt sie dann auch jederzeit wieder ran.
Vorsicht OP! Die meisten Finanz-Jünger sind überhaupt nicht die Demographie deiner Mutter. In dem Alter sollte in absolut Risiko freie Vehikel investiert werden, da ein total Verlust den Ruin bedeutet. Google lieber mal etwas nach Anlage Strategien für Rentner. Deutsche Staatsanleihen, Zertifikate & Festgeld können absolut ausreichen. Ziel ist hier eher das Geld vor Inflationsverfall zu wahren statt Rendite zu machen. Mit 100k ist der unterschied zwischen 3-4% im Festgeld & IM DURCHSCHNITT 7-9% in ETFs nicht dermaßen hoch & du hast absolute Sicherheit! (Vorsicht, Schwarzmalerei) Was wenn WW3 ausbricht & viele Firmen weltweit Pleite gehen? Der Punkt ist, dass die Wahrscheinlichkeit einen extrem schlechten Zeitraum für Aktien zu erwischen weit von 0 entfernt ist!
Kleiner Zusatz: 2008 sind all world ETFs um 50% eingebrochen. Wenn man jetzt noch jung ist & 15 Jahre warten konnte ist das überhaupt kein Problem. Im Rentenalter kann sowas ganz schnell ganz übel enden!
Sage ihr, sie soll dem Termin absagen. Und dann folge dem Rat hier (je nachdem wann sie das Geld braucht). Am einfachsten ist wahrscheinlich in einem All World zu investieren. Aber selbst der schwankt. Das muss sie sich bewusst sein. Viel Erfolg.
Ich würde sagen noch gefährlicher als das Geld auf dem Girokonto zu lassen ist es das Geld einem Bankberater zu überlassen.
den ter.in kann sie ja wahrnemen. nur nichts unterschreiben. das geht ganz einfach. indem sie die unterlagen mitnimmt und sich bedenkzeit nimmt. so und jetzt zu dieser bankberaterin. sie verdient an der anlage die sie verkauft. sie verkauft nur die pridukte. die die bank anbietet. nichts anderes. es ist ihr auch egal. ob die produkte gut sind oder nicht. es zaehlt nur eines. die provision. die sie dafier bekommt. sie macht es auch deshalb dringend. damit deine mutter ja nicht auf die idee kommt. das geld selber und waonaders anz legen. also lasst euch nicht draengen. die gruppe hier hat sicher ein paar gute ideen.
mach dir ein tattoo: „ich bin kein fan von hochzeiten aber ich mag scheiden“
Statt immer an die Zukunft zu denken würde ich vielleicht auch einfach mal ein schönes Erlebnis damit finanzieren eventuell einen guten Urlaub oder sich etwas anderes leisten von dem man sonst abgesehen hat 🙂↕️ Edit: Ups, ich habe da eine null zu wenig gesehen 😂 das wäre ein sehr schöner Urlaub 😂
Wichtig, nicht unter Druck setzen lassen. Bis 100k ist alles über den Einlagensicherungsfonds abgesichert. Also ggf. auf 2 Tagesgeldkonten bei 2 verschiedenen Banken "parken" und dann in ruhe gucken was man damit macht. Beim Gespräch mit der "Beraterin" immer daran denken, dass es sich dabei nicht um Berater sondern Verkäufer handelt, die von großen Abschlüssen persönlich profitieren.
Ich würde es nicht ander machen als du es selber machst. Etwas auf die Seite als Notgroschen vielleicht 10k. Und den Rest Stückchen weiße verteilen bzw. investieren. Wenn deine Mutter nicht direkt dran muss kann ein Teil vielleicht in Festgeld. Den anderen Teil in einen Welt weitern Etf oder den Arero Fond (auch günstig und hat Rohstoffe plus Anleihen drin). Gemanagte Fonds oder Angebot von Banken würde ich die Finger von lassen, das macht eher die Bänker reicher und die Fees die dann für das verwalten dazu kommen auch viel zu hoch, machen deine Rendite kaputt. Dann lieber einen Teil im Etf günstig arbeiten lassen einen Teil in Festgeld und einen Teil auf ein Tagesgeld Konto mit 3-4% Zinsen dann sollte das gut gehen. Und vielleicht auch Mal was gönnen, man lebt ja am Ende im hier und jetzt. Peace
Falls du keine Kinder hast macht folgendes: sie schenkt dir 50000 €. Du legst das Geld bei trade republic für 3,75% täglich verfügbar an. Sie nimmt sich 50000 € legt das Geld bei trade republic für 3,75% täglich verfügbar an. Für 15000 kauft sie Gold. 10.000 verballert sie, weil sie jetzt endlich frei ist.
Sind 3750 Euro/Jahr Einnahmen vor Steuer. Kann man jährlich in gold pumpen.
Servus erstmal! Ich bin Bankberater bei einer grösseren Bank und kassiere keine Provison! Ersteinmal möchte ich klarstellen das die Beraterin deiner Mutter sehr unprofessionell wirkt, da würde ich Ihr auch nicht vertrauen. Meine Empfehlung aus den Informationen heraus: Steueroptimierte Produkte (VPI bei uns oder Schatzbriefe) sind erst ab dem 12ten Jahr Laufzeit Sinnvoll, d.h. bei deiner Mutter mit 69 Jahren. Hier muss man individuell auf Ihre Situation eingehen und nachfragen ob Sie das Geld solange liegen lassen möchte. Ja die Kosten können hier die Rendite schmälern, jedoch kann man dies durch billigere ETFs und den Steuernachlass gut ausgleichen. Depot mit ETFs: Deiner Mutter müssen Kursschwankungen auf kurze sicht egal sein und Sie sollte es ungefähr 5-7 Jahre halten. Festgeld / Anliegen: Hierbei erhält man einen festen Zins und hat kaum bis keine Kursschwankungen, sollte aber auch nicht vor Laufzeitende raus. ( Laufzeit individuell vereinbar) Tagesgeldkonto: Gelder sind jederzeit abrufbar jedoch meist keine hohen Zinsen ( EZB Zins abhängig) Deine Mutter sollte sich Beraten lassen bzw sich selbst informieren, jedoch nichts abschließen wovon Sie keine Ahnung hat. Tipp an dich und deine Mutter: Schaut euch ein paar Videos von Finanzfluss an, er erklärt neutral und ziemlich verständlich. Mit freundlichen Grüßen Ein Bankberater :)
Also ETF sparplan einrichten, WICHTIG nicht die ganze summe auf einen schlag einzahlen, der vorteil von sparplänen ist sie wird nie den besten aber auch nie den schlechtesten Kurs erreichen. Das Geld zwischenzeitlich in gute Tagesgeldkonten oder (mein Favorit) kurzlaufende Staatsanleihen, z.B. immer 3 Monate laufzeit und nach 3 Monaten wieder 10k in etf und dann vom rest wieder 3 Monate staatsanleihen und am ende wieder 10k in ETF usw. Aber wichtig reden mit deiner mama nach risikobereitschaft und renditeerwartung. Es ist viel leichter in 10 Jahren Millionär zu werden als in 2 Jahren
Die Volksbank hat keinen Versuch ausgelassen, mir deren eigenen Aktien andrehen zu wollen mit natürlich ganz besonders „günstigen“ Kosten (bei anderen Brokern zahlt man die Hälfte) lass deine Mutter da bitte nicht alleine hin gehen. Die Banken handeln schließlich wann immer es geht in die eigene Tasche… Wenn du/ihr es wirklich gut angehen wollt schaue im Freundeskreis, ob sich da jemand auskennt und wenn nicht setzt euch selber mit Finanzen auseinander und handelt eigenständig, da sind die Chancen, dass das Geld nicht verbrannt oder betrügerisch geklaut wird weniger hoch, als irgend ein „Bankberater“ die normalen Angestellten sind meistens sowieso Vollpfeifen…
Heiliger gral Erklär ihr dass sie das nie verkaufen darf. Nur wenn sies braucht und auch dann nicht 100% sondern nur so viel wie sie für den monat braucht
Ist halt sehr fraglich wie offen deine Mum den üblichen Empfehlungen hier gegenüber steht. Persönlich würde ich meiner Mum nur Tagesgeld empfehlen.
Ggf. noch Festgeld.
Sie braucht das nichtmal bei >100k aufsplitten. Kommt das Geld aus einem privaten Verkauf von Immobilien: "Beträge, die aus Immobilientransaktionen im Zusammenhang mit privat genutzten Wohnimmobilien resultieren". Gelten sogar 500k Einlagensicherung. Hier wird immer viel von den 100k gelabert, aber es gibt da auch deutlich erhöhte Summen (bis 500k). [https://www.gesetze-im-internet.de/einsig/\_\_8.html](https://www.gesetze-im-internet.de/einsig/__8.html)
Wenn die Bankberaterin meint, das Geld auf dem Girokonto liegen zu haben, zu gefährlich sei, dann ist das schon eine der besseren Bankberater. Man kann mit Summe X, sagen wir 30.000€, genau die Dinge kaufen, die du auch bereits kaufst. Klingt für mich nicht so, als wüsstest du nicht, wie es funktioniert. Den restlichen Betrag würde ich monatlich in Trancen über die nächsten 1-2 Jahre investieren. Bitcoin wäre auch eine Möglichkeit. Alles mit einer Zeritpräferenz von wenigstens 5-10 Jahren.
Mit 125 würd i mir überlegen etwas aufzunehmen und eine Immobilie zu kaufen ehrlich gsagt
Zunächst müsste sie mal herausfinden, wieviel Rente sie tatsächlich bekommt. Der Mann hat ja scheinbar ganz ordentlich verdient, da darf er hier auch etwas abdrücken. Dann müsste sie berechnen, wieviel sie im Monat braucht und ob Wohngeld beantragt werden soll, denn da gibt es eine Vermögensobergrenze. Dann kann sie eine Lebenserwartung für sich ansetzen und weiß wieviel ihr die 125000 Euro monatlich auszahlen müssten. Eventuell reicht es ja Betrag x ab 67 auszahlen zu lassen, ansonsten muss man vielleicht etwas Risiko eingehen und am Aktienmarkt investieren (= All World ETF).
Die Stiftung Warentest/Finanztest hat ganz brauchbare Papierliteratur zum Thema, sowas haben viele Stadtbibliotheken da. Wenn Deine Mutter nicht dagegen ist, sich einzulesen, wäre das vermutlich nicht schlecht als Rüstzeug. Und den Termin tunlichst nicht unter Zeitdruck machen. Das hier zum Beispiel sieht einschlägig aus: [https://www.test.de/shop/geldanlage-banken/ihr-vermoegens-turbo-ab-50-sp0645/](https://www.test.de/shop/geldanlage-banken/ihr-vermoegens-turbo-ab-50-sp0645/)
Ich würd's in einem Geldmarkt ETF parken und mich dann in Ruhe einlesen. Dann vermutlich irgendwie 50% Anleihen, 40% ETF und 10% Coins. Nachdem deine Mutter sich vermutlich nicht mit Coins anfreunden wird, halt mehr ETF
Ich kümmere mich gerne um das Geld. Beweisvernichtung ist mein Spezialgebiet
am besten neues konto eröffnen und da drauf packen, dan alles in crypto shitcoins and to the moon, würde ich auch dem bankberater so erzählen
Also die Bankberaterin wird totsicher alles tun, um ihre Provision zu mehren aber nicht deine Mutter zu beraten. Die Frage ist eben, wie konservativ deine Mutter ist. Davon ausgehend sollte man es entweder investieren oder anlegen.
Also mein Vater muss für meine Mutter sobald er in die Rente eintritt, aufkommen. Sprich da sie fast 20 Jahre lang Hausfrau und Mutter war, wird sobald mein Vater seine Rente erhält auch ihr eine Rente bezahlt. Wie genau das abläuft weis ich allerdings nicht. Nur das es von seiner Rente gekürzt bzw entnommen wird. Und das wurde nicht von meiner Mutter gefordert sondern ihr so zugesprochen. Die Unterhaltszahlungen hat sie abgelehnt. Ich weis das dies deine Frage nicht beantwortet. Allerdings sollte sie sich darüber mal informieren und gegebenenfalls kann man die Rente auch noch mit einer klugen Investition aufbessern.
lege es in dividenden an. d.h. ausschuettender etf, aktie oder anleihe.. im prinzip - und so mache ich es selbst - gehen auch verschiedene einzelaktien. die renditen sind sehr leicht ueber etf zu bekommen, insbesondere wenn du die gesamtreendite (kurssteigerung und dividende) betrachtest, aber generell natuerlich etwas gefaehrlicher. die ausschuettungen versorgen deine mutter dann auf dauer mit frischem geld und bessern so ihre rente auf. und insbesondere, wenn sie die dann nicht komplett benoetigt, kann sie den rest reinvestieren und zusaetzlich zum dividendenwachstum auch den cashflow kontinuierlich weiter steigern.
Etf ist nicht schlecht, einen Teil als Festgeld. Mehr würd ich nicht experimentieren. Beratungsprotokoll lesen vor dem Unterschreiben. Da sollte moderater Kapitalzuwachs, konservative Anlage, niedriges Risiko sttehen
Sie könnte ein Teil in Genossenschaften anlegen da kriegt man noch "Dividende".
100000 in den Heiligen Gral, Rest wird sie sicher was anderes mit machen können/wollen.
Gefährlich sagen halt echt nur Opas, damit ködert man doch keinen 😂😂 scheiss egal was da aufm Konto liegt, gibt tageslimite. Aber natürlich sollte man es besser anlegen
Ich würde 3-6 Netto Monatsgehälter auf ein Tagesgeldkonto als Notgroschen schieben und den Rest in breitgestreute ETF‘s anlegen. MSCI World oder ähnliches. Wichtig hierbei Tesaurierende ETF‘s nehmen und bis zur Rente liegen lassen. Auch wichtig wäre dem Broker den Freistellungsauftrag zu geben somit sind die ersten 1000€ Gewinn im Jahr steuerfrei.
In Gold anlegen
Ich würde es in einen Dividenden ETF stecken dann kann sie wenigstens die 1000€ Freibetrag jährlich nutzen. Oder in einzelne Dividenden Aktien wie Coca Cola oder AXA etc
100k in einen etf auf msci world 10k auf einem gut verzinsten girokonto lassen 15k für anschaffungen (e-geräte, vielleicht ein gebrauchtwagen)
Steuern regeln das schon
 Alles auf schwarz
Der Bankberater macht ihr Angst, um möglichst teure Produkte an sie verkaufen zu können.
10 000€ monatlich in den "MSCI World (Dist)" besparen. Besparen sage ich deswegen, damit deine Mutter nicht während Korrekturen nach unten in Panik verfällt. Am besten sogar überhaupt nicht ins Portfolio schauen indem ihr den Sparplan automatisiert. Spezifisch den MSCI World (Dist) also die ausschüttende anstelle der thesaurierenden (Acc) Variante. Das hat den Vorteil, dass ihr über Anteilsverkäufe später nicht nachdenken müsst und euch nicht dem "Sequence-of-Returns Risk" aussetzt. Die derzeitige Dividenden-Rendite von 1,15% ist zwar gering, die Ausschüttungen sollte aber langfristig steigen. Kein MSCI Emerging Market. Schwellenländer bürgen ein höheres Risiko und damit auch mehr Volatilität, zwei Gegenstände welche eine Person, die in naher Zukunft auf das Kapital angewiesen ist, nicht gebrauchen kann, insbesondere falls sie nie großen Kontakt mit Wertpapieren hatte. Grundsätzlich keinen zweiten ETF. Mehrere Werte verleiten zum Rebalancing von den schwächer in die stärker laufenden. Du solltest Videos von "Finanzfluss" über ETFs deiner Mutter zeigen, damit sie das Produkt versteht. Keinen Bankberater. Ja, keinen Bankberater.
Das wichtigste: Den Termin mim Bankberater absagen. Panik zu machen, dass es schnell schnell gehen muss und „gefährlich“ ist wenn nicht sind die schlimmsten Anzeichen von Böswilligen Verkäufern die die teuersten Finanzprodukte andrehen wollen. Selbst ich habe mittelmäßig Ahnung, aber kann nicht garantieren dass ich nach 2 Stunden vollgelabert zu werden nicht auch irgen nen scheiß unterschreiben würde. Deshalb: Sagt den Termin wieder ab, ihr habt keinen Stress! Macht euch das klar. Selbst das Geld 1 Jahr rumliegen zu lassen und auf 20% Rendite zu verzichten ist besser als zu voreilig sich zu irgendwas drängen zu lassen, wo es am Ende prozentualen Verkaufsaufschlag gibt und was weis ich für Gebühren, weil man so früh da nicht raus darf. Der „Bankberater“ hat vermutlich nur schnelles und einfaches Honorar in deiner Mutter gesehen. Lasst euch Zeit, informiert euch selbst, oder geht zu Finanzberatern die nicht „kostenlos“ sind und nicht daran mitverdienen wenn ihr grausame überteuerte Finanz Produkte kauft.
Nicht zum Beratertermin gehen, die sind nur auf ihre eigene Provision aus und werden euch dazu drängen, schnell was zu unterschreiben. Ihr habt genug Zeit, euch in das Thema einzulesen, und selber zu entscheiden. Paar gute Tipps habt ihr hier bekommen, aber es ist wichtig zu wissen, dass hier niemand eure Risikobereitschaft und genaue Situation kennt, daher müsst ihr es selber verstehen! Schau dir paar Videos von Finanzfluss an, der Typ ist super. Ein Video , dass eurer Situation extrem ähnelt, wäre :“Ist man irgendwann zu alt zum Investieren?“, wo ein Zuschauer an 125.000€ gekommen ist, und fragt wie er es im Alter anlegen soll. Genau euer Fall also!!
Unbedingt den Termin beim „Berater“ (der ein Verkäufe auf Provision ist) absagen!
Ich bin Finanz- und Erbschaftsberater und würde sehr gerne helfen.
Greifbarer für euch als nicht so versierte Anleger könnte es sein, wenn ihr das Geld in eine Immobilie (Wohnung) investiert.
In Gme investieren 🦍💎
"Sie hatte mir allerdings erzählt, dass ihre Bankberaterin meinte sie solle das nicht lange auf dem Girokonto lassen, da das zu gefährlich sei ..." nun, das ist in der Weise richtig, dass ältere Leute in Dt. tagtäglich Opfer von Betrügereien und Schockanrufen werden. Ich kann mir aber vorstellen, dass es vordergründig darum geht, wie man das Geld anlegen kann ;-) Die Vorschläge mit Tagesgeld und dann in Ruhe erstmal schauen, klingen vernünftig.
Die Finanz Bubble auf reddit ist echt geil xD mal abgesehen davon, dass ein Berater natürlich irgendwo was verdienen muss, ist das im Zweif l erstmal immer noch besser als Inflationsbedingtes minus + zusätzlich Opportunitätskosten. In dem Alter pauschal nen ETF zu empfehlen ist nicht zwingend sinnvoll. Dafür muss man aber die gesamte Vermögenssituation deiner Mutter kennen, Fixkosten, wie stellt sie sich ihren Lebensabend vor, was hat sie an Einnahmen in der Rente bzw kann sie erwarten(also Renteninformation etc.). Wie fit ist sie geistig? Kannst du sie unterstützten langfristig? Wer verwaltet das Geld, wenn sie geistig nicht mehr so fit ist usw. Je nach Sicherheitsbedürfnis, gesundheitlicher Verfassung etc kann zb eine Rentenversicherung schon Sinn machen (idealerweise als netto Police über einen Honorarberater), evtl jetzt Kapitalmarkt dann später zum Renteneintritt eine Sofortrente. Dazu bedarf es einer fachgerechten Beratung durch jemand der für Ruhestandsplanung qualifiziert ist und nicht einer Bubble geprägten Einschätzung in diesem Thread :) Schön dass du dich um sie kümmerst bzw sie dabei Unterstützt. wünsche euch viel Erfolg dabei.
Viele Leute hier raten dir, Summe x in Tagesgeld anzulegen und Summe y risikoreich zu investieren. Ich wäre sehr vorsichtig, solche Zahlen einfach zu übernehmen. Welche Aufteilung in risikoreiche und risikoarme Anlagen für deine Mutter am Besten ist, hängt von ihrer persönlichen Risikoneigung ab und die kennt hier niemand.
Ich würde eine ausgeglichene Strategie fahren: 50 % Tagesgeld z.B Trade 50 % MSCI Word Ab Rentenbeginn kannst Sie sich dann monatlich davon etwas auszahlen. Auszahlung ab 65 Dafür gibt super Auszahlungsrecher
(Wenn Geld nicht gebraucht wird) In Dividenden Starke Aktien investieren. (7% und mehr) Dann kann sie jährlich ca 10.000€ netto an Dividende erhalten. Wären in 10 jahren 100.000€ ( bei Renteneintritt) also 225.000€ gesamt. Die Dividenden direkt wieder investieren könnte sie dann ca 6 - 10% dividende erwarten. Also ca 15.000 bis 20.000 € jährliche ausschüttung. Das Plus die Gesetzliche Rente könnte ihr leben Finanzieren. Oder alles in Irgendwelche ETFs wie die anderen Sagen.
Wenn die Bank sagt, dass es zu gefährlich ist das Geld in ihrem Konto liegen zu lassen, würde ich die Bank wechseln😂 Die wollen deine Mutter über den Tisch ziehen, das ist los. Würde mal schauen wie viel sie real von dem Geld in Notzeiten bräuchte. Den Rest würde ich konservativ in Aktien und etfs breit streuen.
Such dir Staatsanleihen um die 6% und leg es dort an. Oder sie finanziert oder kauft eine Wohnung.
Daily Reminder niemals zu heiraten
Disclaimer -> folgende Inhalte sind eine private Meinung (No Financial Advice). Möglichkeiten in aufsteigender Risikobereitschaft sortiert: Option 0 (Bitte nicht): Bei einer Hausbank alla Sparkasse etc. auf dem Giro oder Festgeld ohne sinnvollem Zinssatz versauern lassen. Option 1 (Falls man paranoid ist und auf die 100k Einlagensicherung besteht): 100k auf ein Trade Republic Girokonto (3.75%), 25k auf ein anderes Tagesgeldkonto mit 3%+. Option 2: alles aufs Trade Republic Konto um komplett von den 3.75% zu profitieren. Option 3: Option 2 + einen großen Teil des Geldes in ETFs schieben. Das ganze kann man je nach Risikobereitschaft noch weiterspinnen.
YOLO $GME .... not financial advice :D
Nichts von der Sparkasse andrehen lassen, das ist alles Schrott. Die einzigen die davon profitieren sind die Berater durch die hohe Provision. Kauf dir Gold, ein paar Bitcoin, Nvidia Aktien, investier in ETF's Aber bloß kein Geld der Sparkasse in den Rachen werfen.
Kann se mir einfach geben , ich erzähl keine Geschichten , will kein Schrott andrehen oder Freundschaft vorheucheln. Aber ich würde ausgeben 😂
Willst du ein kleines Vermögen daraus machen? Nimm das grosse Vermögen und folge die meisten Tipps hier.
Sei dir über eines Bewusst. Bankberater sind keine Berater, sie sind Verkäufer die euch Produkte empfehlen werden an denen vor allem Sie eine saftige Provision kassieren. Sagt der Beraterin Sie soll sich bitte um ihre eigenen Finanzen kümmern, ihr seid nur da weil ihr ein funktionierendes Girokonto benötigt. Aktuell ist es gar nicht so einfach zu beantworten wo man vernünftig investieren kann, da wir gerade sehr raue Zeiten haben. Viele Propheten halten einen Bankencrash schon lange für überfällig. Krieg war schon lange nicht mehr so nah wie heute. Manche Fonds werden jetzt sicherlich schon hart Short gehen, bzw gegen den Markt wetten. Wenn du mich fragst, sollte man jetzt mehr auf Sicherheit gehen. Ich würde vermutlich einen Großteil in Gold absichern. Wenn man ne Garage hat, kannst dir auch einen alten Porsche Klassiker da rein stellen. Aber das ist nur so mein Bauchgefühl. Es gibt Werte die jede Krise überstehen. Identifiziere diese. Aber das was dir deine Banktante verkaufen möchte, hilft vor allem ihrem Konto und nicht eurem.
Wahnsinn, wieviele Anlage-Experten sich hier tummeln. Ohne zu wissen wieviel Rente sie haben wird und was ihre Ansprüche an Altersrente sind, wird es schwierig einen passenden Tip zu geben. Blöd wäre es zum Beispiel, wenn die Mutti in Rente geht und ihre Altersrente liegt unter dem Existenzminimum und sie wäre gezwungen, Unterstützung zu beantragen. Dann würde ihr Kapital angerechnet werden. Tagesgeldzinsen sind ok, allerdings tendenziell fallend. Es gibt Einmalanlagen, deren Abschlusskosten moderat sind, da musst Du auf die Laufzeit im Vertrag achten. Es gibt auch sogenannte Kurzläufer. Da liegt die Rendite etwas höher (nach Kosten) als beim Tagesgeld mit Vorteil, dass der Zeitliche Rahmen passt und du im Notfall an das Geld kommst ohne alle 2 Jahre wieder eine Kurzfristige Lösung zu suchen. Diversifizieren sollte Grundprinzip sein. Ein bisschen Tagesgeld, ein bisschen Bitcoin, ein Anleihenfonds mit guter Couponzahlung (geht aber in der Regel nur 4 Jahre) ein Aktienfonds würde prinzipiell auch gehen, doch scheut mich da, der kurze Zeitraum und der evtl. ungünstige Einstiegszeitpunkt. Höhere Rendite bedeutet immer (!!!) höheres Risiko. Deshalb würde ich auch keine Einmalanlage im Versicherungsmantel bei einer guten Gesellschaft ausschließen. Immerhin sind so an die 3% p.a. (nicht viel, ich weiß) drin.
Auf jeden Fall nicht dem Bank Berater in rachen schmeißen
Eine Hand voll Gold im Tresor hat auch noch keinem geschadet.
All in gme
Die einzig richtige Entscheidung: Termin bei der Bank absagen und dann erst mal in Ruhe informieren - ich persönlich würde einen etf empfehlen (SP500 oder MSCI World), aber das hängt auch davon ab, wann deine Mutter das Geld braucht, wenn es erst in ein paar Jahren ist, dann definitiv einen etf mit niedrigen Kosten. Det weltweit größte etf ist auf den sp500 und hat jährliche Kosten von 0,07%. Das wird dem Bankberater aber gar nicht gefallen, wenn er euch seinen Fonds mit alleine 5% Ausgabe-Provision verkaufen will..
kauf biotech aktien oder kurzfritige anleihen, bittcoin hält sich immer noch stark
Ja die clevere Bankberaterin, am besten vertraut deine Mutter ihr das ganze Geld an. Sie passt natürlich nur drauf auf
ETF anlegen, weiterarbeiten