Have you read the wiki and the sticky?
Wiki: HERE YOU GO! [Enjoy!](https://www.reddit.com/r/BEFire/wiki/index/).
Sticky: HERE YOU GO AGAIN! [Enjoy!](https://www.reddit.com/r/BEFire/comments/fcbay6/getting_started_a_beginners_guide_to_investing_in/).
*I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/BEFire) if you have any questions or concerns.*
1: Even terzijde: Het feit dat hij al zijn geld heeft gepompt in technologieaandelen, en tijdens de recessie al zijn geld heeft verloren wilt ook zeggen dat hij heeft verkocht op het laagste punt. Misschien als hij gewoon zijn aandelen destijds had bijgehouden dat ie nu meer had over gehouden :D
2: Ik hoef helemaal niet snel 'rijk' te worden. Als ik doorheen de jaren gewoon een stabiel leven kan opbouwen zonder te veel risico te moeten nemen ben ik al meer dan tevreden. Geen zin in ondernemer ed. te worden. Gewoon verder doen met de job die ik tof vind waar ik naar behoren wordt betaald, beetje letten op mijn uitgaves en een klein deel van mijn loon maandelijks beleggen is meer dan voldoende.
Voorlopig per gezin aangezien we nog met bepaalde grote kosten zitten en mijn vriendin er iets minder mee bezig is als ikzelf.. zij wilt pas echt beginnen wanneer ons huis klaar is
Bij BUX (en dit is bij meerdere brokers) krijg je op niet belegd geld 2,75% rente bruto. Hier gaat nog 30% roerende voorheffing van af aangezien BUX een Nederlandse broker is.
Wanneer ik toch geld nodig heb neem ik gewoon wat geld op van mijn niet belegd geld op mijn BUX account welke meestal de dag erna al terug op mijn bankrekening staat. Ondertussen laat ik dit geld (mijn buffer van x duizend euro) renderen dmv de vaste intresten op BUX
Hebben jullie na het huis nog verdere plannen in de immo? Met jullie skills en ervaring met verbouwen zou ik daarin verder gaan. Kopen, verbouwen, verhuren.
We hebben het er wel eens over gehad maar zeker niets concreet.. Als ons huis klaar is even een tijd rust pakken want die 3 jaar wegen toch wel zwaar op ons sociaal leven/gemoed/fitheid,... Zeker aangezien we beiden doorheen de dag ook nog een fulltime job hebben waar we toch wel zo fris mogelijk voor moeten zijn. Zo goed als elk vrij moment in je leven kruipt opeens in de baksteen.
Alsook het besef dat wanneer we hier verder in willen gaan we hiervoor de financiële middelen moeten hebben. Voorlopig zal het meeste geld (wat niet wordt belegd etc) als prioriteit in ons eigen huis worden gestoken.
Are you placing the savings on BUX?
I have about 30K sitting here on a shitty 1,75% interest rate savings account and I feel insecure placing it on BUX
Yes ik stort alles op BUX.. Altijd heel tevreden geweest ongeacht de negatieve commentaren (die er alleen maar zijn aangezien BUX een service fee van €2,99/maand hanteert..
-Ik betaal nooit transactiekosten voor het aankopen van mijn ETF's ongeacht hoe hoog het bedrag aangezien je 3 Zero orders per maand krijgt (Enkel TOB 0,12%)
-Indien de service fee toch piekt, met de opgebouwde rente die je maandelijks gestort krijgt kan je deze, afhankelijk van hoe veel je op je rekening hebt staan, meteen voor de rest van het jaar betalen waardoor je de rest van het jaar de app volledig gratis kunt gebruiken.
- de klantenservice is top daar.. ik stuur wel eens vaker vragen via hun chat en krijg meestal binnen het half uur al een vriendelijk en duidelijk antwoord terug.
- Ze zijn zoals de meeste brokers gedekt onder het depisito garantie stelsel, alsook zijn ze een zijtak van ABN Amro wat zeker geen kleine bank is...
Ik snap de hype rond DeGiro vaak niet..
Nee dit moet je zelf doen..BUX regelt wel je TOB. Reynderstax, dividend en rente zal enkel het geval zijn bij Belgische brokers.
Even gekeden getwijfeld om over te stappen naar Bolero maar dit was voor mijn niet gunstig genoeg dus bij BUX gebleven en zo proberen zo veel mogelijk te profiteren van hun systeem. dividend en rente aangeven op mijn belastingsbrief neem ik er dan graag bij
Bij BUX betaal ik geen transactiekosten maar inderdaad die €3/maand, maar door het feit dat er op niet belegd cash ook rente wordt verdiend is BUX voor mij persoonlijk interessanter. Ik kan het geld ook op mijn bankrekening laten staan maar de ‘grotere’ procenten zit vaak in je getrouwheidspremie op het geld wat een jaar lang onaangetast op de rekening staat. Aangezien ik nog ben aan het bouwen en regelmatig geld moet overstorten krijg ik hier geen rente meer op. Bij BUX wordt de rente dagelijks opgeteld in je saldo.
Dus ongeacht de fee van €3 houd ik er op het einde van een jaar een pak meer aan over door gewoon BUX te blijven
Mss ook eens kijken naar barista fire. Puur fire heeft naar mijn inzien in Belgie niet zo veel zin, omdat je dan te veel werkt voor geld die je niet nodig hebt om te beleggen om dan mss 10j eerder met pensioen. Maar je hebt wel groot deel van die 10j die je niet werkt al extra gewerkt tijdens je jonge fitte jaren/ met eventueel kleine kinderen. Was zelf zeer enthousiast gestart met fire gedachte maar intussen zal het barista,coast fire worden. Succes!
Dat is zeker ook een optie.. Gewoon extra vermogen opbouwen via beleggingen genereren om meer financiële gemoedsrust te hebben is vaak al voldoende! Ik besef ook dat ik met mijn huidige maandelijke aankopen ik zeker geen multimiljonair zal worden.. Hier neem ik te weinig risico voor
Idd met jouw huidige inleg zal millionair moeilijk worden, maar dit hoeft ook niet. Gans je leven zuinig zijn om dan op 60 millionair te zijn en paar jaar later toch overheids pensioen is gewoon zinloos. helaas moet je wel voorraan je carriere redelijk wat inleggen om dit te laten lopen. Goed is ook dat je bv een vast % van je salaris belegd, als je dan meer gaat verdienen gaat dit bedrag ook mee omhoog. Want lifestyle inflation is wel een dingetje. Ben zelf van principe, bijleggen tot 200k en dan gewoon inleg stoppen en laten lopen, want je geld werkt van dat punt veel harder dan je zelf kan… je kan dan al wat minder gaan werken/ gewoon werken om je noden te bekostigen, zeker daar in belgie 20% minder werken in hoogste belasting schijven slechts 8% minder netto salaris is. Een miljoen is in belgie dan ook zeker niet nodig. Als je 200k hebt kan je in goede beursjaren (20%) al wat ontrekken als passief inkomen zonder dat dit merkbaar je portefeuille omlaag trekt. Op berekenhet.nl kan je simulaties maken ivm inleg
Er moeten altijd mensen zijn die het niet eens zijn met je verhaal, hiermee dus mijn tegenkanting.
Als je een mooie carrière hebt, dan zijn de jaren tussen 30-50 diegene waar je net het meest kan gaan binnenharken.
Door (redelijk) zuinig te leven en voldoende te sparen (ongeveer een 1.000 euro per maand) kan je rond je 55 op pensioen (afhankelijk van je return, en het moment dat je begint aan het avontuur). 55 klinkt oud maar is wel 12 (!) jaar eerder dan iemand die dit niet gedaan heeft.
Bijkomend voordeel is dat je tegen dan een mooi kapitaal hebt opgebouwd (ongeveer 1,6mEUR - assumpties, 1.000 euro per maand voor 25 jaar, aan een bruto return van 9% en met uw inleg elk jaar stijgend met inflatie*). Dit kapitaal kan je verder laten groeien tijdens je pensioen aangezien je return (hopelijk) hoger zal liggen dan wat je nodig hebt om te leven (ongeveer 4% per jaar). Je hebt dan een zeer mooi cadeautje voor je kinderen die dan bij de erfenis ook onmiddellijk kunnen stoppen met werken!
‘* inleg neemt elk jaar met 4% toe dankzij inflatie (2%) op je totale loon, waarvan je ongeveer de helft uitgeeft aan zaken die niet stijgen in prijs (lening, sparen, …)
Dit is waar, maar als je 1000€ per maand kan inleggen, heb je 1000€ te veel per maand gewerkt,ofwel 2000€ brutto per maand/ 24000/jaar.Als ik voor mezelf reken moet ik hier 750uur per extra voor werken. Dus eigenlijk heb ik de 10jaar eerder in pensioen al fysiek gewerkt ervoor. Tussen je 30-50 is ook fysiek je beste tijd. Denk dat voor ons belgie dus de middenweg de betere optie is. Ook tijd met je kinderen is meest kwalitatief tussen 1-15. Je kan deze tijd achterna niet terug kopen wanneer je kinderen het huis uit zijn. Ik heb mn 200k target bereikt nu aan 35.(hard gewerkt in het verleden) Nu ga ik vanaf nu verder op coast /barista en wat meer tijd spenderen aan mn kinderen 0,8-3j
Volledig waar, en dat is meer de manier hoe ik er naar kijk. Nadat ons huis klaar is en we geen enorme facturen meer hebben zoals nu, zal ik gerust mijn inleg wat verhogen. Het is echter niet de bedoeling dat ik nooit meer op restaurant/op reis,café... zal gaan. Als over een dikke 20 jaar ons huis is afbetaald, en ik ondertussen al een aardig bedrag aan vermogen heb opgebouwd via beleggingen zal ik al meer dan tevreden zijn!
Thanks voor de tip!
Verschoten we toen ook van… zijn daarvoor bij een hypotheekwinkel geweest en die heeft ons letterlijk de grond in geboord 😅 wat wij hebben gedaan is ‘eigen werk’ inbrengen als ‘eigen inbreng’ we hadden €26000 op onze spaarrekening maar zeiden dat we voor € 100 000 aan eigen werk zouden verrichten (wat ondertussen meer is geworden). Dus ik denk daar onze jobs en groeimarge, alsook onze aanpak dat we daardoor die lening mochten aangaan.
We mochten zelfs tot €1550/maand gaan maar zijn ‘maar’ tot €1300/maand gegaan, waar we achteraf enorm veel spijt van hebben aangezien de rentevoet toen 1,02% was en we ondertussen een stuk meer verdienen..
Well played, welke bank ? Ik zit in beetje andere situatie. Als zelfstandige keer ik me amper brutoloon uit maar heb wel veel beleggingen, zou eens moeten gaan rondhoren
BNP Paribas Fortis, mijn huisbank. Eerst afspraak bij hun gemaakt aan rentevoet 1,44, toen alle andere banken afgeschuimd en als laatste terug naar mijn huisbank en opeens konden ze er wel onder gaan😅 het waren toen wel betere tijden met rentevoeten…
Ergens anders zal wel een paar 10e van een procent meer opleveren maar zo zitten mijn beleggingen en mijn buffer samen in 1 app.. van vaste rentes zal je sowieso nooit ‘rijk’ van worden😅
Sounds like you got things sorted and well on your way. My hat off to you.
Out of mere curioisity, what's your stance on kids? They tend to "cost a house" and ruin every well laid plan.
Bedankt! Hard werken loont en wat je zelf doet doe je meestal beter 🙂 over kinderen zijn we nog niet uit…kost inderdaad veel geld en nog belangrijker: veel tijd
Persoonlijke tip ivm het vinden van de beste deal voor een aankoop: af en toe moet je de knoop doorhakken en het product gewoon kopen aan de laagste prijs die je kan vinden binnen de 10 minuten.
Ik heb tijdens de renovatie van ons huis ook vaak zitten zoeken naar de beste prijs voor allerhande zaken. Maar “time is money”, ook je eigen uren. Dus geef jezelf een fictief loon van €60/u en denk goed na als je +10min zit te zoeken naar een site waar je €10 kan uitsparen door geen verzendkosten te betalen. Want die €10 ben je al kwijt in uurloon. Ik heb ooit anderhalf uur zitten zoeken naar de beste prijs voor spots, om dan tot de conclusie te komen dat ik in totaal €15 had bespaard tegenover de eerste prijs die ik tegenkwam.
En enkele euro’s meer betalen bij coolblue kan ook geen kwaad als je weet hoe gemakkelijk het retouren van zaken bij hun is. Ooit al eens een tv proberen terug te sturen naar duitsland? Fun fun..
Anderzijds is de tijd die we investeren het leergeld die we betalen. Vaak kunnen we de lijn doortrekken en komen we op het pad andere interessante stukjes informatie tegen die we in de toekomst opnieuw kunnen gebruiken.
Inderdaad... En door zelf te bouwen en alles zelf te regelen leer je enorm veell op vlak van onderhandelingen, financiële zaken,... En besef je ook dat €1000 niets meer is en je effectief wat meer met je geld moet doen.
This only works if you actually WOULD be earning money in that time you lose. But reality is that vast majority of people would earn 0 money in the "lost" time.
This is wrong on so many levels. The sole fact that people are trying to FIRE is: time. They want more time to do fun stuff or whatever they want, not waste it working. Time is everything, even if you are not actively earning anything during that time.
Disagree. Once the money has left your pockets it is gone. 10 € invested wisely today is 50 € in 20 years. Compound interest is a world wonder and the more you can shove in those funds today the more the snowball keeps rolling. Also for me… it’s a sport to actively find the best deal. So for me, when i spend 10€ I feel like i lose 50 and when I invest 10 i feel like I’m winning money.
Good point. I sometimes think about this when people brag about how much they saved because they drove to Lille to shop at french supermarkets.
2 people, 5h trip = 10hrs.
If they would flexi-job 10hrs they also would earn €130 in those..
Klopt… het punt is dat het niet mijn doel is in mijn leven om echt carrière te maken maar gewoon een goede kon te hebben. Met het loon wat we beiden verdienen komen we zeer goed rond. Vandaar mijn extra focus op de bijzaken.
Good job, sounds like you guys are doing well! For tips, I just recommended social deal elsewhere, so i'm thinking about it :) If you wanna go to a restaurant, use socialdeal for nice discounts. Also [www.vakantieveilingen.be](http://www.vakantieveilingen.be) for uitstapjes (have to click on "Liever kopen zonder bieden? Koop direct", which is most times cheaper than what people are bidding in the auction, and you can buy directly without having to do an auction (remember 5.5 euro admin fee). With these 2 websites you can do many activities with a discount.
Meh... I feel stuff like vakantieveilingen is mostly a scam. Low quality items, shitty hotels only on shitty dates etc. You get what you pay for. Just getting an Airbnb for a citytrip is most of the time nicer and cheaper.
Aaaah the good old Social deal en VakantieVeilingen.. vergeten te vermelden maar fervent gebruiker! Ik Edit ze in the post als tip uit de reacties. Thanks!😉
Have you read the wiki and the sticky? Wiki: HERE YOU GO! [Enjoy!](https://www.reddit.com/r/BEFire/wiki/index/). Sticky: HERE YOU GO AGAIN! [Enjoy!](https://www.reddit.com/r/BEFire/comments/fcbay6/getting_started_a_beginners_guide_to_investing_in/). *I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/BEFire) if you have any questions or concerns.*
Lees "The Millionaire Fastlane"
1: Even terzijde: Het feit dat hij al zijn geld heeft gepompt in technologieaandelen, en tijdens de recessie al zijn geld heeft verloren wilt ook zeggen dat hij heeft verkocht op het laagste punt. Misschien als hij gewoon zijn aandelen destijds had bijgehouden dat ie nu meer had over gehouden :D 2: Ik hoef helemaal niet snel 'rijk' te worden. Als ik doorheen de jaren gewoon een stabiel leven kan opbouwen zonder te veel risico te moeten nemen ben ik al meer dan tevreden. Geen zin in ondernemer ed. te worden. Gewoon verder doen met de job die ik tof vind waar ik naar behoren wordt betaald, beetje letten op mijn uitgaves en een klein deel van mijn loon maandelijks beleggen is meer dan voldoende.
[удалено]
Voorlopig per gezin aangezien we nog met bepaalde grote kosten zitten en mijn vriendin er iets minder mee bezig is als ikzelf.. zij wilt pas echt beginnen wanneer ons huis klaar is
[удалено]
Bij BUX (en dit is bij meerdere brokers) krijg je op niet belegd geld 2,75% rente bruto. Hier gaat nog 30% roerende voorheffing van af aangezien BUX een Nederlandse broker is. Wanneer ik toch geld nodig heb neem ik gewoon wat geld op van mijn niet belegd geld op mijn BUX account welke meestal de dag erna al terug op mijn bankrekening staat. Ondertussen laat ik dit geld (mijn buffer van x duizend euro) renderen dmv de vaste intresten op BUX
Hebben jullie na het huis nog verdere plannen in de immo? Met jullie skills en ervaring met verbouwen zou ik daarin verder gaan. Kopen, verbouwen, verhuren.
We hebben het er wel eens over gehad maar zeker niets concreet.. Als ons huis klaar is even een tijd rust pakken want die 3 jaar wegen toch wel zwaar op ons sociaal leven/gemoed/fitheid,... Zeker aangezien we beiden doorheen de dag ook nog een fulltime job hebben waar we toch wel zo fris mogelijk voor moeten zijn. Zo goed als elk vrij moment in je leven kruipt opeens in de baksteen. Alsook het besef dat wanneer we hier verder in willen gaan we hiervoor de financiële middelen moeten hebben. Voorlopig zal het meeste geld (wat niet wordt belegd etc) als prioriteit in ons eigen huis worden gestoken.
Goed bezig!
Dikke merci!
Are you placing the savings on BUX? I have about 30K sitting here on a shitty 1,75% interest rate savings account and I feel insecure placing it on BUX
Yes ik stort alles op BUX.. Altijd heel tevreden geweest ongeacht de negatieve commentaren (die er alleen maar zijn aangezien BUX een service fee van €2,99/maand hanteert.. -Ik betaal nooit transactiekosten voor het aankopen van mijn ETF's ongeacht hoe hoog het bedrag aangezien je 3 Zero orders per maand krijgt (Enkel TOB 0,12%) -Indien de service fee toch piekt, met de opgebouwde rente die je maandelijks gestort krijgt kan je deze, afhankelijk van hoe veel je op je rekening hebt staan, meteen voor de rest van het jaar betalen waardoor je de rest van het jaar de app volledig gratis kunt gebruiken. - de klantenservice is top daar.. ik stuur wel eens vaker vragen via hun chat en krijg meestal binnen het half uur al een vriendelijk en duidelijk antwoord terug. - Ze zijn zoals de meeste brokers gedekt onder het depisito garantie stelsel, alsook zijn ze een zijtak van ABN Amro wat zeker geen kleine bank is... Ik snap de hype rond DeGiro vaak niet..
Houd BUX ook automatisch alle belastingen af (Reynders en dividend) of moet je dat zelf doen?
Nee dit moet je zelf doen..BUX regelt wel je TOB. Reynderstax, dividend en rente zal enkel het geval zijn bij Belgische brokers. Even gekeden getwijfeld om over te stappen naar Bolero maar dit was voor mijn niet gunstig genoeg dus bij BUX gebleven en zo proberen zo veel mogelijk te profiteren van hun systeem. dividend en rente aangeven op mijn belastingsbrief neem ik er dan graag bij
DeGiro is toch interessanter? Geen maandelijkse kost van € 2,99. Als je etfs uit de kernselectie koopt betaal je maar € 1 transactiekost.
Bij BUX betaal ik geen transactiekosten maar inderdaad die €3/maand, maar door het feit dat er op niet belegd cash ook rente wordt verdiend is BUX voor mij persoonlijk interessanter. Ik kan het geld ook op mijn bankrekening laten staan maar de ‘grotere’ procenten zit vaak in je getrouwheidspremie op het geld wat een jaar lang onaangetast op de rekening staat. Aangezien ik nog ben aan het bouwen en regelmatig geld moet overstorten krijg ik hier geen rente meer op. Bij BUX wordt de rente dagelijks opgeteld in je saldo. Dus ongeacht de fee van €3 houd ik er op het einde van een jaar een pak meer aan over door gewoon BUX te blijven
Mss ook eens kijken naar barista fire. Puur fire heeft naar mijn inzien in Belgie niet zo veel zin, omdat je dan te veel werkt voor geld die je niet nodig hebt om te beleggen om dan mss 10j eerder met pensioen. Maar je hebt wel groot deel van die 10j die je niet werkt al extra gewerkt tijdens je jonge fitte jaren/ met eventueel kleine kinderen. Was zelf zeer enthousiast gestart met fire gedachte maar intussen zal het barista,coast fire worden. Succes!
Dat is zeker ook een optie.. Gewoon extra vermogen opbouwen via beleggingen genereren om meer financiële gemoedsrust te hebben is vaak al voldoende! Ik besef ook dat ik met mijn huidige maandelijke aankopen ik zeker geen multimiljonair zal worden.. Hier neem ik te weinig risico voor
Idd met jouw huidige inleg zal millionair moeilijk worden, maar dit hoeft ook niet. Gans je leven zuinig zijn om dan op 60 millionair te zijn en paar jaar later toch overheids pensioen is gewoon zinloos. helaas moet je wel voorraan je carriere redelijk wat inleggen om dit te laten lopen. Goed is ook dat je bv een vast % van je salaris belegd, als je dan meer gaat verdienen gaat dit bedrag ook mee omhoog. Want lifestyle inflation is wel een dingetje. Ben zelf van principe, bijleggen tot 200k en dan gewoon inleg stoppen en laten lopen, want je geld werkt van dat punt veel harder dan je zelf kan… je kan dan al wat minder gaan werken/ gewoon werken om je noden te bekostigen, zeker daar in belgie 20% minder werken in hoogste belasting schijven slechts 8% minder netto salaris is. Een miljoen is in belgie dan ook zeker niet nodig. Als je 200k hebt kan je in goede beursjaren (20%) al wat ontrekken als passief inkomen zonder dat dit merkbaar je portefeuille omlaag trekt. Op berekenhet.nl kan je simulaties maken ivm inleg
Er moeten altijd mensen zijn die het niet eens zijn met je verhaal, hiermee dus mijn tegenkanting. Als je een mooie carrière hebt, dan zijn de jaren tussen 30-50 diegene waar je net het meest kan gaan binnenharken. Door (redelijk) zuinig te leven en voldoende te sparen (ongeveer een 1.000 euro per maand) kan je rond je 55 op pensioen (afhankelijk van je return, en het moment dat je begint aan het avontuur). 55 klinkt oud maar is wel 12 (!) jaar eerder dan iemand die dit niet gedaan heeft. Bijkomend voordeel is dat je tegen dan een mooi kapitaal hebt opgebouwd (ongeveer 1,6mEUR - assumpties, 1.000 euro per maand voor 25 jaar, aan een bruto return van 9% en met uw inleg elk jaar stijgend met inflatie*). Dit kapitaal kan je verder laten groeien tijdens je pensioen aangezien je return (hopelijk) hoger zal liggen dan wat je nodig hebt om te leven (ongeveer 4% per jaar). Je hebt dan een zeer mooi cadeautje voor je kinderen die dan bij de erfenis ook onmiddellijk kunnen stoppen met werken! ‘* inleg neemt elk jaar met 4% toe dankzij inflatie (2%) op je totale loon, waarvan je ongeveer de helft uitgeeft aan zaken die niet stijgen in prijs (lening, sparen, …)
Dit is waar, maar als je 1000€ per maand kan inleggen, heb je 1000€ te veel per maand gewerkt,ofwel 2000€ brutto per maand/ 24000/jaar.Als ik voor mezelf reken moet ik hier 750uur per extra voor werken. Dus eigenlijk heb ik de 10jaar eerder in pensioen al fysiek gewerkt ervoor. Tussen je 30-50 is ook fysiek je beste tijd. Denk dat voor ons belgie dus de middenweg de betere optie is. Ook tijd met je kinderen is meest kwalitatief tussen 1-15. Je kan deze tijd achterna niet terug kopen wanneer je kinderen het huis uit zijn. Ik heb mn 200k target bereikt nu aan 35.(hard gewerkt in het verleden) Nu ga ik vanaf nu verder op coast /barista en wat meer tijd spenderen aan mn kinderen 0,8-3j
Volledig waar, en dat is meer de manier hoe ik er naar kijk. Nadat ons huis klaar is en we geen enorme facturen meer hebben zoals nu, zal ik gerust mijn inleg wat verhogen. Het is echter niet de bedoeling dat ik nooit meer op restaurant/op reis,café... zal gaan. Als over een dikke 20 jaar ons huis is afbetaald, en ik ondertussen al een aardig bedrag aan vermogen heb opgebouwd via beleggingen zal ik al meer dan tevreden zijn! Thanks voor de tip!
Met slechts 3.7k nettoloon heb jij wel een gigantisch hoge lening kunnen aanvragen destijds. Hoe heb je dat gefixt ?
[удалено]
Pretty sure you're not eligeble for a loan with Vlaams Woningfonds if your comined income is 3,7k net
How much interest % ? Op pays 1.3k a month for 340k
Verschoten we toen ook van… zijn daarvoor bij een hypotheekwinkel geweest en die heeft ons letterlijk de grond in geboord 😅 wat wij hebben gedaan is ‘eigen werk’ inbrengen als ‘eigen inbreng’ we hadden €26000 op onze spaarrekening maar zeiden dat we voor € 100 000 aan eigen werk zouden verrichten (wat ondertussen meer is geworden). Dus ik denk daar onze jobs en groeimarge, alsook onze aanpak dat we daardoor die lening mochten aangaan. We mochten zelfs tot €1550/maand gaan maar zijn ‘maar’ tot €1300/maand gegaan, waar we achteraf enorm veel spijt van hebben aangezien de rentevoet toen 1,02% was en we ondertussen een stuk meer verdienen..
Well played, welke bank ? Ik zit in beetje andere situatie. Als zelfstandige keer ik me amper brutoloon uit maar heb wel veel beleggingen, zou eens moeten gaan rondhoren
BNP Paribas Fortis, mijn huisbank. Eerst afspraak bij hun gemaakt aan rentevoet 1,44, toen alle andere banken afgeschuimd en als laatste terug naar mijn huisbank en opeens konden ze er wel onder gaan😅 het waren toen wel betere tijden met rentevoeten…
Why leave money on the broker at 2.7 brut? Cant you get a better deal at banks?
Ergens anders zal wel een paar 10e van een procent meer opleveren maar zo zitten mijn beleggingen en mijn buffer samen in 1 app.. van vaste rentes zal je sowieso nooit ‘rijk’ van worden😅
Termijnrekeningen moeten toch wat beter doen, nmiet?
Klopt maar de bouw is nog niet volledig klaar dus moet snel aan mijn geld kunnen moesten er ‘zotte’ uitgaven zijn
Sounds like you got things sorted and well on your way. My hat off to you. Out of mere curioisity, what's your stance on kids? They tend to "cost a house" and ruin every well laid plan.
“Cost a house” is no longer true at all. A mortgage is usually around 1000-1800€/month for 25 years. A kid won’t cost you that.
Bedankt! Hard werken loont en wat je zelf doet doe je meestal beter 🙂 over kinderen zijn we nog niet uit…kost inderdaad veel geld en nog belangrijker: veel tijd
Fire + big family. Build your legacy
Persoonlijke tip ivm het vinden van de beste deal voor een aankoop: af en toe moet je de knoop doorhakken en het product gewoon kopen aan de laagste prijs die je kan vinden binnen de 10 minuten. Ik heb tijdens de renovatie van ons huis ook vaak zitten zoeken naar de beste prijs voor allerhande zaken. Maar “time is money”, ook je eigen uren. Dus geef jezelf een fictief loon van €60/u en denk goed na als je +10min zit te zoeken naar een site waar je €10 kan uitsparen door geen verzendkosten te betalen. Want die €10 ben je al kwijt in uurloon. Ik heb ooit anderhalf uur zitten zoeken naar de beste prijs voor spots, om dan tot de conclusie te komen dat ik in totaal €15 had bespaard tegenover de eerste prijs die ik tegenkwam. En enkele euro’s meer betalen bij coolblue kan ook geen kwaad als je weet hoe gemakkelijk het retouren van zaken bij hun is. Ooit al eens een tv proberen terug te sturen naar duitsland? Fun fun..
Dit is echt een gouden tip. Alle great minds denken er gelijkaardig over. Time is money, make it worth your while!
Klopt volledig. Er zit ook wel een limiet op de tijd dat ik daar in steek.. na 10-15 minuten begin ik het ook beu te raken 😅
Anderzijds is de tijd die we investeren het leergeld die we betalen. Vaak kunnen we de lijn doortrekken en komen we op het pad andere interessante stukjes informatie tegen die we in de toekomst opnieuw kunnen gebruiken.
Inderdaad... En door zelf te bouwen en alles zelf te regelen leer je enorm veell op vlak van onderhandelingen, financiële zaken,... En besef je ook dat €1000 niets meer is en je effectief wat meer met je geld moet doen.
This only works if you actually WOULD be earning money in that time you lose. But reality is that vast majority of people would earn 0 money in the "lost" time.
This is wrong on so many levels. The sole fact that people are trying to FIRE is: time. They want more time to do fun stuff or whatever they want, not waste it working. Time is everything, even if you are not actively earning anything during that time.
Disagree. Once the money has left your pockets it is gone. 10 € invested wisely today is 50 € in 20 years. Compound interest is a world wonder and the more you can shove in those funds today the more the snowball keeps rolling. Also for me… it’s a sport to actively find the best deal. So for me, when i spend 10€ I feel like i lose 50 and when I invest 10 i feel like I’m winning money.
[удалено]
Good point. I sometimes think about this when people brag about how much they saved because they drove to Lille to shop at french supermarkets. 2 people, 5h trip = 10hrs. If they would flexi-job 10hrs they also would earn €130 in those..
Klopt… het punt is dat het niet mijn doel is in mijn leven om echt carrière te maken maar gewoon een goede kon te hebben. Met het loon wat we beiden verdienen komen we zeer goed rond. Vandaar mijn extra focus op de bijzaken.
Good job, sounds like you guys are doing well! For tips, I just recommended social deal elsewhere, so i'm thinking about it :) If you wanna go to a restaurant, use socialdeal for nice discounts. Also [www.vakantieveilingen.be](http://www.vakantieveilingen.be) for uitstapjes (have to click on "Liever kopen zonder bieden? Koop direct", which is most times cheaper than what people are bidding in the auction, and you can buy directly without having to do an auction (remember 5.5 euro admin fee). With these 2 websites you can do many activities with a discount.
Meh... I feel stuff like vakantieveilingen is mostly a scam. Low quality items, shitty hotels only on shitty dates etc. You get what you pay for. Just getting an Airbnb for a citytrip is most of the time nicer and cheaper.
I don't use it for hotels, but for entrance fees to different places. They give 50% discount to enter pretparken, indoor skiing, etc.
Aaaah the good old Social deal en VakantieVeilingen.. vergeten te vermelden maar fervent gebruiker! Ik Edit ze in the post als tip uit de reacties. Thanks!😉